Rachat de crédits en situation de handicap ou d’invalidité

Avoir une famille nombreuse implique forcément des charges plus importantes. Ce genre de situation requiert un véritable savoir-faire quant à la gestion financière du foyer. En effet, il est primordial de veiller au bon équilibre du budget familial, surtout lorsque vous avez affaire à différents crédits en cours (prêt immobilier, prêt auto ou tous types de crédits à la consommation). Pour maîtriser votre taux d’endettement, pensez au rachat de prêt. En quoi est-ce intéressant ? Quelles sont les conditions à remplir pour en profiter ? A qui faut-il faire appel ? Les familles nombreuses y ont-elles facilement accès ? Obtenez les réponses dans cet article.

Les dépenses courantes d’une famille nombreuse

Une famille nombreuse se définit comme un foyer composé d’au moins 3 enfants à charge. Cette situation familiale requiert un niveau de revenu correct pour pouvoir subvenir aux besoins de toute la famille. Le coût total des charges mensuelles dépend de l’âge des enfants et du train de vie du ménage (type de logement, factures énergétiques, alimentation, déplacements, frais de scolarité, loisirs, habillement, équipement, etc.). Le véritable défi d’une famille nombreuse, c’est de pouvoir couvrir les dépenses fixes tout en ayant un reste à vivre suffisant pour financer certains projets : vacances, acquisition immobilière, achat d’un véhicule, épargne ou autre. Il est également important de disposer d’une trésorerie supplémentaire afin de d’anticiper les dépenses imprévues.

Face à l’accumulation des charges et le remboursement des crédits, une famille nombreuse peut rapidement gonfler ses mensualités et réduire ses capacités de remboursement. Cela peut être réellement handicapant financièrement. Pour reprendre un contrôle budgétaire optimal, pensez au regroupement de prêts.

L’intérêt du regroupement des crédits pour une famille nombreuse

En tant que famille nombreuse, votre foyer est exposé à des dépenses plus importantes que la moyenne. Bien qu’il existe de nombreuses allocations familiales, celles-ci ne couvrent qu’une petite partie de vos charges. Dans certains cas, vous devez souscrire des crédits consos ou des prêts immobiliers pour offrir à votre famille une vie convenable. Toutefois, cette accumulation peut être difficile à gérer financièrement sur le long terme. C’est là que le regroupement de crédit entre en jeu.

Grâce au rachat de crédits, vous profitez d’avantages considérables :

Vous remboursez une mensualité unique auprès d’un partenaire bancaire unique. Cela simplifie la gestion de vos finances et de vos transactions au niveau de la banque ;
Vous bénéficiez de meilleures conditions de remboursement : mensualités à la baisse, durée de remboursement adaptée à votre situation personnelle, meilleur taux annuel effectif global (TAEG), etc. ;
Vous faites baisser votre taux d’endettement, ce qui vous offre la possibilité de financer de nouveaux projets ;
Vous avez une meilleure visibilité sur votre budget mensuel.

Les démarches pour demander un rachat de crédits en tant que famille nombreuse

Le regroupement des crédits se fait auprès d’un établissement financier dédié, qu’il s’agisse d’un rachat de crédit immobilier ou de prêts à la consommation. Vous avez la possibilité de conclure un contrat auprès de votre banque actuelle ou d’un autre organisme de crédit.

Avant d’entamer les démarches, pensez à réaliser une simulation de rachat de crédit sur une plateforme gratuite. Cette opération vous permettra d’avoir une idée de la rentabilité d’un rachat et de son impact sur votre situation financière.

Par la suite, vous devez constituer un dossier suffisamment solide pour convaincre l’établissement de crédit. Vous devez rassembler différentes pièces justifiant votre situation professionnelle, personnelle et financière :

Votre dernier avis d’imposition ;
Vos derniers bulletins de salaire ;
Vos derniers relevés bancaires ;
Votre livret de famille (nombre et âge des enfants à charge, contrat de mariage, jugement de divorce, pensions alimentaires, etc.) ;
Un tableau d’amortissement de vos prêts en cours.

Une fois que votre dossier est déposé à la banque, celle-ci l’étudiera dans les détails. Pour mettre toutes les chances de votre côté, faites-vous accompagner par un courtier. Celui-ci saura vous proposer les solutions idéales selon votre cas : taux d’endettement supérieur à 33 %, un contrat de travail en intérim ou autres. Il est également en contact avec un large réseau de partenaires auprès desquels il peut négocier les meilleures conditions de rachat.

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Quelques conseils pour réussir un rachat de prêts pour famille nombreuse

Le regroupement de prêts est une option particulièrement intéressante pour alléger la charge financière d’une famille nombreuse. Toutefois, il est important de suivre quelques astuces pour convaincre votre banque :

Faites le point sur votre situation financière : avant de vous lancer dans un rachat de crédit, pensez à faire un état des lieux sur vos finances. Cela vous permettra de voir si le regroupement de prêt est réellement utile. Listez l’intégralité de vos dettes et de vos crédits personnels. Vous devez également évaluer votre capacité de remboursement selon les revenus totaux de votre foyer et vos charges ;
Vérifiez que votre profil corresponde aux exigences de la banque : absence de découvert, épargne, dépenses, absence de retards de paiement, etc. ;
Comparez les différentes offres de rachat sur le marché : pour sélectionner l’offre la plus intéressante, prenez en compte les taux d’intérêt, les frais annexes ainsi que les conditions de remboursement ;
Misez sur les bons arguments de négociation. Entre autres, négociez un taux d’intérêt réduits et des frais de dossier plus bas ;
Honorez vos engagements face à la banque, notamment le remboursement des mensualités. Vous devez également éviter de contracter de nouveaux prêts pouvant restreindre votre budget.

Est-il possible d’intégrer une trésorerie supplémentaire ?

Lorsque vous contractez un rachat de prêts, vous avez la possibilité de demander une trésorerie supplémentaire afin de financer un nouveau projet : achat d’une nouvelle voiture, acquisition d’un matériel électroménager, réalisation de travaux d’extension ou autre. On parle également de « rachat de crédit plus trésorerie ». Le montant octroyé pour la trésorerie s’additionne à votre capital restant dû. Il dépendra non seulement de vos besoins, mais également de vos capacités de remboursement.

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