Rachat de crédit locataire
Vous êtes locataire, vous avez des prêts en cours et le souhait d’améliorer votre situation financière ? FIINZ fait le point sur le rachat de crédit locataire : les crédits à regrouper, les avantages, les emprunteurs éligibles, les délais, les étapes d’un regroupement de crédit locataire.
Dans quel cas effectuer un rachat de crédit locataire ?
En tant que locataire, regrouper ses crédits offre la possibilité de remplacer tous types de prêts à la consommation en cours par un seul crédit, un taux d’intérêt unique et un prélèvement à date fixe.
Formidable outil pour mieux gérer ses comptes, de multiples raisons motivent les locataires à user d’une solution de rachat de crédit et ce, au fil des moments de vie du foyer
- Réorganiser ses échéances pour simplifier la gestion financière
- Financer un nouveau projet (études, voyage, travaux…)
- Faire baisser son taux d’endettement pour accéder à un crédit immobilier
- Réorganiser ses crédits pour ajuster les mensualités selon la capacité financière
- Améliorer la gestion de ses finances
- Obtenir une trésorerie supplémentaire (sous réserve d’analyse financière)
- Pouvoir retrouver une capacité d’épargne
La durée du prêt ne peut excéder 12 ans, soit 144 mois. Le montant maximum pour un rachat de crédit locataire est compris entre 10 000 et 150 000 euros. Des prêts supérieurs sont parfois accordés si le dossier le permet.
Qui peut prétendre à un rachat de crédit locataire ?
Le rachat de crédit pour locataire est réservé aux personnes non propriétaires de leur résidence principale, qu’elles louent dans le parc privé ou public, qu’elles soient hébergées à titre gratuit par leur employeur, par des amis ou un membre de la famille.
Toutes les catégories socio-professionnelles peuvent solliciter ce type de service financier : salariés, chefs d’entreprise, professions libérales, fonctionnaires. Pour ces derniers, un rachat de crédit pour fonctionnaire locataire est prévu.
Un locataire peut réunir deux crédits minimum. Un seul prêt peut également être l’objet d’un rachat de crédit s’il offre des conditions plus favorables au débiteur.
Quels crédits un locataire peut-il faire racheter ?
Le rachat de crédit locataire prend le plus souvent la forme d’un rachat de crédit consommation. Cette formule d’emprunt n’est pas soumise à une hypothèque, ni à une caution.
Dans cette option, les prêts rachetés peuvent être personnels ou affectés, des crédits renouvelables ou toutes autres crédits comme crédit auto ou moto, crédit travaux.
Dans certains cas, le locataire peut aussi regrouper des emprunts immobiliers comme un investissement locatif ou le financement de résidence secondaire dans un rachat de crédit immobilier.
Quelles sont les étapes d’un rachat de crédits locataire ?
Pour engager une procédure de reprise de crédits, un locataire a la possibilité de mener la procédure lui-même ou de faire appel aux services d’un conseiller financier. De par son expérience et son réseau de partenaires bancaires, le courtier facilite l’opération et optimise les conditions d’emprunt. Simple et rapide, le parcours accompagné d’un expert est le suivant :
- Simulation en ligne : une première estimation est recommandée sur internet à l’aide d’un simulateur de rachat de crédits
- Étude de la situation : après avoir pris contact avec un conseiller, celui-ci examine votre situation et les problématiques financières à lever
- Dossier : une fois la faisabilité du rachat validée, les pièces justificatives sont rassemblées pour étayer la demande et démontrer la capacité de remboursement
- Mise en concurrence : le courtier interroge les établissements bancaires, négocie et recherche la solution la plus intéressante
- Analyse et réflexion : les offres de prêt obtenues sont jugées à la lumière des explications et des recommandations du conseiller. Un délai de 10 jours est consenti pour mûrir votre décision.
- Signature et activation : une fois les 14 jours de rétractation prévus pour revenir sur son choix, la souscription au rachat de crédit est actée. L’organisme prêteur rachète les encours et lance le nouvel emprunt.
Quand un rachat de crédit locataire est-il vraiment intéressant ?
L’intérêt d’un rachat de crédit pour un locataire se mesure individuellement. Pour en juger, il convient de commencer par être au clair sur les objectifs du rachat et de s’assurer que le nouveau montage financier y aboutira.
Pour cela, le plan d’amortissement et les conditions d’emprunt jouant sur la rentabilité de l’opération financière doivent être inspectés avec minutie.
Plusieurs éléments doivent être considérés dans cette évaluation.
- un taux annuel effectif global (TAEG) plus avantageux
- des frais annexes raisonnables (pénalités de remboursement anticipé, frais de dossier, frais de garantie, frais d’assurance…)
- un montant total de l’opération moins élevé que celui des anciens prêts cumulés
Les conseils d’un professionnel en rachat de crédit peuvent s’avérer d’une grande utilité si l’emprunteur n’a pas l’expertise nécessaire à l’analyse et à la négociation des offres bancaires.
Dans quel délai obtenir un rachat de crédit locataire ?
La durée pour obtenir un rachat de crédit en tant que locataire varie selon la situation personnelle et financière, du montant des crédits à racheter et du type de rachat de crédit concerné.
- Le délai d’obtention d’un rachat de crédits consommation pour un locataire se situe entre 12 et 15 jours.
- Le délai d’un rachat de crédits immobilier pour un locataire est d’environ 1 mois. Cet allongement de la période d’acceptation est dûe à la complexité plus importante des dossiers, au passage d’un expert et à l’intervention notariale requise.
Qu’attendre d’un courtier dans l’obtention d’un regroupement de crédit locataire ?
Avoir recours aux services d’un conseiller spécialisé en rachat de crédit peut être particulièrement intéressant pour un locataire. Les établissements de prêts peuvent, en effet, être plus frileux à concéder un prêt et de bonnes conditions et ce, du fait de l’absence de garantie à mettre en jeu pour sécuriser l’emprunt.
L’expérience et les recommandations du courtier en rachat de crédit permettent aux personnes non-propriétaires de bénéficier d’un prêt de substitution favorable en dépit de ce critère parfois pénalisant.
Une assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un regroupement de crédit locataire ?
Le regroupement de crédit locataire n’impose pas d’assurance de prêt obligatoire. L’assurance emprunteur est donc facultative. Pour autant, la prudence invite à souscrire à cette couverture importante qui vous protégera, tout comme vos proches, en cas d’incidents. Décès, perte d’emploi, incapacité de travail temporaire sont autant d’aléas aux conséquences financières non négligeables voire dangereuses pour la santé financière de la famille.
Elle est particulièrement recommandée pour les locataires qui n’ont pas toujours la possibilité de revendre un bien pour trouver les liquidités nécessaires à affronter une telle situation.
Selon l’étendue des garanties, l’assurance prend le relais, soit en remboursant l’intégralité du solde restant dû, soit en décalant les mensualités.
Le rachat de crédit permet en outre de s’acquitter d’une seule cotisation au lieu de plusieurs. Cette économie est une bonne raison de ne pas se passer d’une telle sécurité.
Lors de la contractualisation du rachat de crédit, l’établissement bancaire ou la société de courtage peuvent proposer une assurance clé en main. Un gain de temps et la certitude que l’assurance souscrite est parfaitement adaptée aux conditions d’emprunt.
En quoi se distingue FIINZ ?
Deux engagements animent la mission de conseil financier de FIINZ :
- obtenir les meilleures conditions de prêt pour ses clients
- les accompagner avec la plus grande attention
Parce que la restructuration de crédits est une étape aux attentes fortes, pouvant impacter positivement la vie d’un foyer, FIINZ a à cœur d’apporter le savoir-faire mais aussi l’écoute et la disponibilité qui feront de cette opération financière, une démarche simple, menée en toute sérénité.
Un rachat de crédit locataire avec FIINZ, c’est :
- Des conseils pertinents pour bénéficier des meilleurs modalités d’emprunt en tant que locataire
- Un interlocuteur unique sur lequel s’appuyer pour faciliter votre projet
- Un suivi gratuit et sans engagement jusqu’au déblocage des fonds
- La transparence des frais de dossier inclus dans le plan de financement, sans charges additionnelles
- Une négociation stricte avec les six organismes de rachat de crédit de référence en France
- Une expérience positive attestée par de nombreux témoignages clients.