Un conseiller financier dédié à chaque client pour faciliter chaque étape du rachat de crédit. Véritable expert, disponible et impliqué, un courtier en rachat de crédit FIINZ fait aboutir votre projet d’optimisation financière en toute confiance et sérénité.
Qu’est-ce qu’un courtier en rachat de crédits ?
Un courtier en rachat de crédit est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), spécialisé en restructuration financière.
Mandaté par un emprunteur, cet expert va jouer un rôle essentiel pour faciliter et optimiser l’opération de rachat, de par sa maîtrise du système bancaire, son aptitude à négocier les meilleurs plans de financement et l’accompagnement qu’il assure tout au long du parcours.
Le conseiller financier fait le lien entre son client dont il représente les intérêts et les établissements de crédit afin de trouver la solution la plus pertinente et adaptée au capacité de remboursement de l’intéressé.
Pourquoi faire appel à un conseiller en rachat de crédit ?
S’entourer d’un professionnel pour regrouper ses crédits revêt plusieurs avantages à considérer lors du lancement des démarches.
- Bénéficier de l’expérience d’un professionnel indépendant, expert dans le domaine du regroupement de crédits
- Recevoir des conseils techniques et profiter d’une approche stratégique éclairée
- Viser une performance financière maximale, de meilleures conditions de prêt, un taux d’intérêt plus favorable
- Accéder à un réseau de partenaires bancaires spécialisés en regroupement de crédits non accessibles sans l’intervention d’un conseiller
- Simplifier le parcours de rachat et y faire face plus sereinement
- Aider à mener une opération délicate, souvent engagée sans connaissance et en urgence
- S’appuyer sur un conseiller dédié, à l’écoute et bienveillant lors de démarches importantes pour la vie du foyer
- Gagner du temps
- Réitérer une demande de rachat après un refus de votre banque
- Porter un dossier moins favorable auprès des établissements financiers
Quel organisme intervient dans un rachat de crédit ?
Les établissements spécialisés
Filiales des grands acteurs du secteur bancaire, les organismes spécialisés se concentrent sur le regroupement de crédit. Rachat de crédit consommation, rachat de crédit propriétaire, rachat de crédit locataire, rachat de crédit avec trésorerie sont leurs spécialités et sont accessibles par l’intermédiaire d’un conseiller financier chargé de la consolidation financière. On en compte six à ce jour en France, habilitées à mener ce type d’action financière.
Les banques traditionnelles
Les banques réalisent des rachats de crédits, en parallèle des opérations bancaires classiques du quotidien. Si elles peuvent être consultées sans l’intermédiaire d’un tiers spécialisé en restructuration financière, il peut toutefois être important de s’entourer d’un expert pour obtenir les meilleures conditions de prêt.
Les intermédiaires bancaires
Les conseillers financiers ou sociétés de courtage en consolidation financière interviennent à la demande de l’emprunteur pour rechercher la meilleure solution de prêt à la lumière de ses connaissances techniques en la matière et de son réseau bancaire. C’est un maillon entre le client emprunteur et l’établissement de crédits.
Comment choisir un conseiller en rachat de crédits ?
- L’agrément ORIAS : ce registre des intermédiaires en assurance, en banque et en finance protège les consommateurs et réduit les risques de fraude.
- L’adhésion à une association professionnelle d’intermédiaires en crédits telles que lAFIB ou l’APIC est un plus. Elle sera obligatoire à partir de 2022.
- L’expérience : les avis clients et le premier rendez-vous donneront une idée de son efficacité en tant que négociateur financier.
- Les partenaires : le courtier est-il exclusif ne donnant accès qu’à un organisme de crédit ou non-exclusif avec un réseau de différents partenaires bancaires ?
- Les assurances : le conseiller est-il protégé en cas de litige ? Dispose-t-il de la responsabilité civile pour les courtiers d’assurance ?
- La gamme d’offres de rachat de crédits doit être variée pour faire jouer la concurrence et pouvoir bénéficier de différentes solutions.
- Le coût du courtier en crédits doit être précis, fixe et transparent.
- La disponibilité est un critère important. L’interlocuteur se doit d’être réactif et à l’écoute tout au long de la procédure.
- Un conseiller unique et dédié doit être le garant d’un suivi personnalisé et du bon déroulement du dossier.
- Le périmètre géographique couvert par l’intermédiaire est-il national ou régional ? De cela, dépendra la typologie des partenaires financiers et de sa connaissance du secteur.
- La neutralité est requise. Le courtier ne doit pas porter de jugement sur le dossier et les difficultés financières rencontrées.
Courtier en rachat de crédit : combien ça coûte ?
Pas de rémunération avant l’obtention définitive du prêt
Premier élément à connaître, la rétribution d’un conseiller en rachat de crédit ne peut intervenir qu’une fois le rachat de crédit conclu et signé par l’emprunteur, à l’issue de l’opération.
En d’autres termes, la demande d’information, l’étude de la faisabilité, l’analyse du dossier, les recommandations stratégiques, la prospection et la négociation ne génèrent aucun frais pour le client.
Des frais variables selon le courtier et le profil du demandeur
Le courtier peut être rémunéré par l’emprunteur ou plus rarement directement par l’organisme financier.
Le plus souvent, les frais de courtage prennent la forme d’une commission intégrée au montage financier. Celle-ci peut osciller de 1 à plus de 5 % du coût total du nouvel emprunt en fonction de la complexité de la situation financière et de l’expertise demandée.
Les services d’un courtier peuvent aussi être réglés en honoraires fixes, en convention d’intermédiation ou en frais de dossier. Dans tous les cas, les frais d’intermédiation doivent être clairement détaillés dans l’offre de prêt ou dans le contrat de service avec le prestataire.
Un coût pour une opération plus rentable
L’intervention d’un intermédiaire peut sonner comme une dépense importante et particulièrement pesante au moment même où le foyer rencontre des difficultés financières.
Néanmoins, ce frein financier est à peser puisque cet argent fait réaliser des économies avec l’accès à de meilleures offres d’emprunt.
Le coût de prestations du conseiller peut donc être justifié par la rentabilité de l’opération financière à laquelle l’emprunteur n’aurait pu prétendre sans les services de cet expert.
Comment se déroule un rachat de crédit avec un courtier ?
- Une simulation de rachat de crédit en ligne. Cette démarche simple, rapide et gratuite donne une première évaluation de la situation.
- Prendre contact avec un conseiller expérimenté
- Fournir les éléments nécessaires à l’analyse de la situation familiale, professionnelle, financière, patrimoniale, un état des créances à racheter…
- Échange avec le conseiller sur le projet et les objectifs attendus
- Étude de la faisabilité de la demande et de sa recevabilité auprès des banques
- Constitution du dossier avec toutes les pièces justificatives indiquées par le courtier
- Prospection et négociation menées par le conseiller financier pour obtenir le rachat le plus intéressant
- Réception et étude des propositions de prêt avec le courtier
- Accord ou refus
- En cas d’accord, signature du contrat de prêt, déblocage des fonds et rachat des encours
- Le remboursement de la nouvelle et unique mensualité démarre.