A
Assurance emprunteur
Une assurance emprunteur prend en charge le paiement de tout ou partie des échéances de remboursement du crédit restant dû lorsque vous êtes dans certaines situations :
- Décès et perte totale et irréversible d’autonomie
- Invalidité permanente (totale ou partielle) et incapacité temporaire de travail (totale ou partielle)
- Éventuellement perte d’emploi, car vous êtes libre de prendre ou non cette garantie
Ayant droit
Le terme « ayant droit » se réfère à une personne qui a le droit de recevoir ou de bénéficier de quelque chose, en vertu d’un contrat, d’une loi ou d’une décision judiciaire.
Apport personnel
L’apport personnel est une contribution financière personnelle utilisée pour financer un projet, réduisant ainsi la dépendance à l’égard des financements externes et augmentant la confiance des prêteurs ou des investisseurs dans le projet.
Amortissement
En finance, l’amortissement désigne le remboursement progressif d’une dette, généralement un emprunt, par des paiements périodiques qui incluent une part de capital et une part d’intérêts.
B
Bénéficiaire
Le terme « bénéficiaire » désigne une personne ou une entité qui reçoit un avantage, une prestation ou un droit en vertu d’un contrat, d’une loi ou d’une décision judiciaire.
C
Capital emprunté
Le terme « capital emprunté » désigne le montant initial d’argent qu’une personne ou une entreprise emprunte auprès d’un prêteur, comme une banque ou un autre type d’institution financière. Ce montant doit être remboursé selon des modalités définies dans le contrat de prêt, souvent avec des intérêts.
Capital restant dû
Le terme « capital restant dû » désigne la partie du capital emprunté qui n’a pas encore été remboursée à un moment donné au cours de la durée de vie d’un prêt. Il représente le montant que l’emprunteur doit encore payer au prêteur, excluant les intérêts futurs mais incluant les intérêts accumulés jusqu’à ce point.
Coût du crédit
Le coût du crédit représente la somme totale que l’emprunteur doit payer pour obtenir un prêt, incluant les intérêts et tous les frais associés. Il est essentiel pour évaluer la véritable charge financière du crédit.
Crédit amortissable
Un crédit amortissable est un type de prêt où l’emprunteur rembourse le capital emprunté et les intérêts selon un calendrier de remboursement prédéfini, généralement par mensualités. Chaque paiement périodique, souvent mensuel, est constitué d’une part de remboursement du capital (amortissement) et d’une part de paiement des intérêts. La répartition entre capital et intérêts évolue au fil du temps : au début, les paiements sont majoritairement composés d’intérêts, mais au fur et à mesure des remboursements, la part dédiée au capital augmente.
D
Délégation d’assurance
La délégation d’assurance est une procédure qui permet à un emprunteur de choisir une assurance autre que celle proposée par l’établissement prêteur pour garantir un crédit, notamment un prêt immobilier. Cette assurance couvre généralement des risques tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail, et parfois la perte d’emploi, afin de sécuriser le remboursement du prêt en cas de survenue de ces événements.
Délai de rétractation ou de réflexion
Le délai de réflexion ou de rétractation est une période de temps légale pendant laquelle un consommateur peut revenir sur sa décision d’achat ou de souscription à un contrat sans avoir à justifier sa décision ni à payer de pénalités. Cette période est destinée à protéger les consommateurs en leur permettant de reconsidérer leur engagement, surtout pour des décisions importantes ou prises sous pression.
E
Echéance
Une échéance désigne la date à laquelle un paiement, une obligation ou une action spécifique doit être effectuée. Dans le contexte financier et contractuel, ce terme est couramment utilisé pour définir le moment précis où une somme d’argent doit être payée ou une obligation doit être remplie.
F
Frais de dossier
Les frais de dossier sont des frais administratifs facturés par une institution financière ou un prestataire de services pour la gestion et le traitement d’une demande de service, notamment dans le cadre de l’octroi d’un crédit ou d’un prêt. Ces frais couvrent généralement le coût de l’analyse, de la vérification et de la mise en place du dossier.
G
Garantie
Dans le domaine bancaire, une « garantie » est un engagement pris par une personne ou une institution (le garant) de répondre des obligations financières d’une autre personne ou entité (le débiteur) envers un créancier. La garantie assure au créancier qu’en cas de défaillance du débiteur, le garant prendra en charge le remboursement de la dette ou l’exécution des obligations contractuelles.
H
Hypothèque
Une « hypothèque » est un droit réel accordé à un créancier sur un bien immobilier appartenant à un débiteur en garantie du paiement d’une dette, sans que le débiteur soit dépossédé de ce bien. L’hypothèque permet au créancier, en cas de non-paiement de la dette, de saisir et de vendre le bien immobilier pour se rembourser sur le prix de vente.
I
Intérêts
Dans le domaine bancaire, le terme « intérêt » fait référence à la somme d’argent que l’emprunteur doit payer au prêteur en plus du montant principal emprunté. L’intérêt est la rémunération du prêteur pour le prêt d’argent.
M
Mensualité
La mensualité est le paiement périodique effectué par l’emprunteur à la banque pour rembourser un prêt, englobant à la fois le remboursement du capital emprunté et le paiement des intérêts.
O
Offre de prêt
Une offre de prêt est un document essentiel qui détaille les modalités et conditions d’un prêt proposé par une banque. Elle permet à l’emprunteur de comprendre les obligations et les coûts associés à l’emprunt, et offre un cadre légal et contractuel clair pour l’accord de prêt.
R
Regroupement de crédits
Opération bancaire qui consiste à rassembler plusieurs crédits en un seul. Cette démarche vise à simplifier la gestion des dettes de l’emprunteur et à alléger ses mensualités en étalant le remboursement sur une période plus longue.
Ratio hypothécaire
Le « ratio hypothécaire » est un terme utilisé dans le domaine bancaire et immobilier pour désigner la relation entre le montant d’un prêt hypothécaire et la valeur de la propriété financée par ce prêt. Ce ratio, souvent exprimé en pourcentage, est un indicateur clé de risque pour les prêteurs et joue un rôle important dans le processus de souscription de prêts hypothécaires.
Remboursement anticipé
Désigne le fait de rembourser un prêt, en totalité ou en partie, avant l’échéance prévue initialement dans le contrat de prêt. Cette opération permet à l’emprunteur de réduire la durée du prêt et, par conséquent, de diminuer le montant total des intérêts payés. Toutefois, il est essentiel d’examiner attentivement les conditions spécifiques du prêt et de considérer les pénalités et frais associés avant de prendre cette décision.
Reste à vivre
Désigne le montant d’argent qu’il reste à un emprunteur pour couvrir ses dépenses courantes après avoir payé toutes ses charges fixes, y compris les mensualités de ses prêts. Ce concept est crucial pour évaluer la solvabilité d’un emprunteur et sa capacité à rembourser un nouveau crédit.
S
Solvabilité
La solvabilité est un concept fondamental dans le domaine bancaire et financier, reflétant la capacité à honorer les obligations financières à long terme. Elle est évaluée à l’aide d’analyses financières détaillées et de ratios spécifiques, et joue un rôle crucial dans la prise de décision des prêteurs et des investisseurs. Une bonne solvabilité est synonyme de stabilité financière et de faible risque de défaut de paiement.
T
Taux annuel effectif global
Indicateur clé dans le domaine bancaire et financier, conçu pour fournir une vision complète du coût total d’un crédit. Il inclut non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais obligatoires associés au prêt. Le TAEG permet aux emprunteurs de comparer plus facilement différentes offres de crédit en se basant sur un critère unique et standardisé.
Taux d’endettement
Pour un particulier, Le taux d’endettement mesure le pourcentage des revenus mensuels consacrés au remboursement des dettes. Il se calcule ainsi :
Taux d’endettement = Charges financières (mensuelles) / Revenus (mensuels) x 100
Ce taux est utilisé pour évaluer la capacité d’une entité à rembourser ses dettes, plus il est élevé plus il indique un risque financier accru, tandis que si il est plus faible, il peut indiquer une meilleure santé financière et une plus grande capacité à faire face à ses obligations financières.