Fiinz, le rachat de crédits easy !

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Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est une opération financière permettant à une personne de regrouper tout ou partie de ses emprunts, en une créance auprès d’un organisme de crédit centralisé.

L’emprunteur dispose d’un interlocuteur unique, d’une seule échéance à gérer et d’une mensualité finale moins élevée, moyennant le plus souvent un allongement de la durée de remboursement.

Regrouper ses prêts permet d’équilibrer sa situation budgétaire, de se prémunir du risque de surendettement, de gagner en capacité d’épargne et de libérer de la trésorerie pour financer de nouveaux projets.

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Rachat de crédits

Pourquoi faire un regroupement de crédits ?

Des créances qui s’accumulent au fil des années comprimant un budget devenu trop serré et difficile à gérer
Des changements de vie (naissance, déménagement, séparation) qui bousculent les besoins financiers du foyer
Une baisse de revenus soudaine, un accident de la vie qui ébranlent les capacités de paiement
Un projet immobilier ou un besoin de trésorerie pour de nouveaux horizons

Faire racheter ses crédits permet de faire face à des épreuves et des moments de vie plus sereinement. Heureux événement ou difficulté ponctuelle justifient parfois la restructuration et l’optimisation budgétaire du ménage pour gagner en souplesse et en confort de vie, sans risquer un surendettement.

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Qui peut recourir à un rachat de crédits ?

Locataire, propriétaire, particulier ou professionnel, la reprise de crédits s’adresse à toute personne ayant au moins deux emprunts et des difficultés à les honorer.
Le regroupement des crédits peut être sollicité par tout emprunteur souhaitant s’éloigner du surendettement ou par des personnes surendettées cherchant à rééquilibrer leur situation financière et à assouplir leur quotidien.
Le rachat d’un seul crédit est possible pour jouir d’une trésorerie complémentaire nécessaire au financement d’un nouveau projet.
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Qui ne peut pas recourir à un rachat de crédits ?

Il existe deux exceptions pouvant entraver l’attribution d’un rachat de crédits.
Premier cas, le regroupement de crédits n’est pas octroyé aux personnes en situation de surendettement important. Dans ce contexte, il est conseillé de s’orienter vers une procédure judiciaire de surendettement.
Autre circonstance pénalisante, il est plus difficile pour les personnes inscrites au fichier des incidents de paiement par carte bancaire ou chèque (FCC) de bénéficier d’un rachat de prêts. La procédure de demande de regroupement est toutefois envisageable sous certaines conditions à évaluer avec l’aide d’un conseiller financier.

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Quels crédits peut-on regrouper ?

Un prêt de substitution peut réunir des crédits et des dettes de natures différentes :

Des prêts personnels suite à un événement imprévu tel qu’un divorce, une hospitalisation…
Des prêts immobiliers contractés pour l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain
Des découverts bancaires considérés au-delà d’un mois comme des crédits à la consommation et pouvant être intégrés dans un rachat de crédits
Des dettes diverses : loyers, impôts, charges de copropriété, pension alimentaire, dettes familiales, factures impayées…
Des crédits à la consommation affectés à un projet spécifique : crédit auto, voyage, études, mariage, prêt travaux, électroménager, ameublement…
Des crédits renouvelables, revolving, leasing…

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Comment obtenir un rachat de crédits ?

L’obtention d’un rachat de crédits nécessite de :
- Réaliser une simulation de rachat de crédits en ligne gratuite, pour une première évaluation des possibilités de rachat
- Se mettre en relation avec un professionnel, un courtier spécialisé pour une étude personnalisée de la situation financière et des besoins du client.
- Plus qu’un intermédiaire, le conseiller évalue la faisabilité et la pertinence de l’opération de rachat, assiste le demandeur dans la constitution du dossier et porte la requête auprès de la banque pour défendre votre projet de financement.
Il existe six établissements bancaires spécialistes du rachat de crédits en France :
1. CGI
2. Créatis
3. Crédit Lift
4. CFCAL
5. Sygma BNP Paribas Personal Finance
6. My Money Bank
Ces filiales de grands groupes bancaires offrent des solutions de rachat de crédit sur mesure. La restructuration financière est évaluée au plus près des besoins du créditeur et ce, avec le concours d’un conseiller financier chargé de parfaire le dossier du demandeur, de faciliter la négociation et d’accompagner l’emprunteur tout au long de la procédure.
- Prise de contact : se rapprocher d’un conseiller financier pour une simulation de rachat de crédit via le formulaire de contact
- Constitution du dossier : si la demande est envisageable, il vous faudra fournir un certain nombre de justificatifs pour lancer la demande de rachat
- Présentation du projet : votre conseiller financier dédié appuie votre demande auprès de différents partenaires bancaires afin d’obtenir l’offre la plus adaptée
- Accompagnement du client : tout au long du processus, le conseiller apporte son expertise et assiste le demandeur dans sa démarche
- Déblocage des fonds : la demande est acceptée, le nouveau crédit et l’aménagement du remboursement sont activés

Quelles sont les solutions de prêt de substitution ?

Il existe plusieurs solutions de rachat de crédits pour alléger ses mensualités et retrouver un équilibre financier.

Le rachat de crédit consommation peut rassembler plusieurs types de prêts à la consommation et de prêts personnels en un seul crédit. Ainsi groupées, les créances accumulées au fil des ans ne forment plus qu’un seul emprunt avec un taux d’intérêt unique à rembourser chaque mois et sans apport de garantie.

La durée du rachat de crédit consommation est plus courte que celle du rachat de crédit hypothécaire. Selon le profil, elle peut atteindre 12 ans pour un emprunteur locataire et jusqu’à 15 ans pour un emprunteur propriétaire.

Une solution simple et facile pour alléger la gestion du budget et réaliser des économies avec un prêt centralisé.

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Le rachat de crédit hypothécaire peut réunir des crédits consommation et des prêts immobiliers en mettant un bien immobilier en garantie du nouveau prêt.

La durée de remboursement d’un rachat de crédit hypothécaire peut s’étendre jusqu’à 25 ans.

Cette solution s’adresse aux propriétaires acquittés ou avec un emprunt immobilier en cours.

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Le rachat de crédit immobilier consiste à regrouper plusieurs crédits immobiliers remplacés par un même et nouveau prêt immobilier renégocié, afin de profiter d’un meilleur taux d’emprunt et d’une durée de remboursement plus favorable. Lors du regroupement de crédit immobilier, il est possible de réduire ou d’allonger la période de prêt.

Cette option est intéressante pour économiser sur le coût de crédit grâce à de nouvelles conditions d’emprunt plus attractives.

La marge de négociation dépend de la situation financière, des revenus et du taux d’endettement de l’intéressé.

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Un rachat de crédits avec une trésorerie supplémentaire est possible lorsque l’on regroupe des crédits consommation ou immobilier.

Cette enveloppe sans affectation spécifique s’additionne au montant total du rachat de crédit. La somme d’argent est allouée sans justificatif de projet, sur simple demande verbale à la banque et peut couvrir toutes dépenses sans restriction quant à son usage.

Le montant de trésorerie pouvant être sollicité est déterminé selon la capacité financière de l’emprunteur.

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Rachat de crédit consommation

Le rachat de crédit consommation peut rassembler plusieurs types de prêts à la consommation et de prêts personnels en un seul crédit. Ainsi groupées, les créances accumulées au fil des ans ne forment plus qu’un seul emprunt avec un taux d’intérêt unique à rembourser chaque mois et sans apport de garantie.

La durée du rachat de crédit consommation est plus courte que celle du rachat de crédit hypothécaire. Selon le profil, elle peut atteindre 12 ans pour un emprunteur locataire et jusqu’à 15 ans pour un emprunteur propriétaire.

Une solution simple et facile pour alléger la gestion du budget et réaliser des économies avec un prêt centralisé.

Rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire peut réunir des crédits consommation et des prêts immobiliers en mettant un bien immobilier en garantie du nouveau prêt.

La durée de remboursement d’un rachat de crédit hypothécaire peut s’étendre jusqu’à 25 ans.

Cette solution s’adresse aux propriétaires acquittés ou avec un emprunt immobilier en cours.

Rachat de crédit immobilier

Le rachat de crédit immobilier consiste à regrouper plusieurs crédits immobiliers remplacés par un même et nouveau prêt immobilier renégocié, afin de profiter d’un meilleur taux d’emprunt et d’une durée de remboursement plus favorable. Lors du regroupement de crédit immobilier, il est possible de réduire ou d’allonger la période de prêt.

Cette option est intéressante pour économiser sur le coût de crédit grâce à de nouvelles conditions d’emprunt plus attractives.

La marge de négociation dépend de la situation financière, des revenus et du taux d’endettement de l’intéressé.

Rachat de crédit avec trésorerie

Un rachat de crédits avec une trésorerie supplémentaire est possible lorsque l’on regroupe des crédits consommation ou immobilier.

Cette enveloppe sans affectation spécifique s’additionne au montant total du rachat de crédit. La somme d’argent est allouée sans justificatif de projet, sur simple demande verbale à la banque et peut couvrir toutes dépenses sans restriction quant à son usage.

Le montant de trésorerie pouvant être sollicité est déterminé selon la capacité financière de l’emprunteur.