Pourquoi faire un rachat de crédits sur 15 ans ?

Lorsque vous vous retrouvez dans une situation financière complexe avec plusieurs prêts en cours (crédits à la consommation, crédits immobiliers,…), il peut être difficile de jongler avec les différentes échéances et taux d’intérêt. C’est là qu’intervient le rachat de crédits sur 15 ans ou 180 mois. Cette solution financière vous permet de consolider tous vos prêts existants en un seul, avec une durée de remboursement étalée sur 15 ans. Dans cet article, nous explorerons les raisons pour lesquelles faire un rachat de crédits sur 15 ans peut être bénéfique pour votre situation financière et comment l’obtenir ?

Quels sont les avantages de faire un rachat de crédits sur 180 mois ?

Pour réduire vos mensualités

En regroupant tous vos prêts en un seul, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt global plus bas et étaler le remboursement sur une période plus longue. Cela se traduit par des mensualités réduites, ce qui peut grandement soulager votre budget mensuel. Vous disposez ainsi d’une trésorerie supplémentaire et plus de marge de manœuvre financière pour faire face à d’autres dépenses importantes, augmenter son pouvoir d’achat ou pour constituer une épargne.

Pour simplifier la gestion de vos prêts

Avoir plusieurs prêts en cours peut être source de confusion et de stress. Les échéances différentes, les taux d’intérêt variables et les différentes politiques de remboursement peuvent rendre la gestion de vos prêts difficile à suivre. En optant pour un rachat de crédits sur 15 ans, vous n’aurez plus qu’un seul prêt à gérer. Cela simplifie considérablement vos finances, car vous n’avez qu’une seule échéance mensuelle à surveiller et un seul créancier à contacter en cas de besoin. Vous évitez ainsi les oublis de paiement et les pénalités associées.

Pour économiser de l’argent sur les intérêts

En étalant le remboursement de vos prêts sur une période plus longue, vous pouvez réaliser des économies significatives sur les intérêts. Les taux d’intérêt sur les prêts à plus long termesont généralement plus bas que ceux des prêts à court terme. En optant pour un rachat de crédits sur 15 ans, vous pouvez profiter de ces taux d’intérêt plus avantageux et économiser de l’argent au fil du temps. C’est une solution judicieuse si vous souhaitez minimiser les coûts globaux de remboursement de vos prêts.

Pour améliorer votre capacité d’emprunt

Si vous envisagez de contracter de nouveaux prêts à l’avenir, le rachat de crédits sur 15 ans peut vous aider à améliorer votre capacité d’emprunt. En réduisant vos mensualités grâce à un regroupement de prêts, vous réduisez votre taux d’endettement global. Les prêteurs potentiels seront plus enclins à vous accorder de nouveaux prêts, car votre capacité à rembourser sera améliorée. Cela peut être particulièrement avantageux si vous avez des projets à financer, tels qu’un achat immobilier ou des travaux de rénovation.

Pour éviter le surendettement

Le surendettement est un problème courant pour de nombreuses personnes qui accumulent les prêts et les dettes. Si vous vous trouvez dans une situation où vos mensualités sont trop élevées par rapport à vos revenus, le rachat de crédits sur 15 ans peut être une option viable pour éviter le surendettement. En réduisant vos mensualités, vous préservez votre stabilité financière et vous évitez les problèmes liés au non-paiement ou au retard de paiement de vos prêts. C’est une mesure proactive pour maintenir votre santé financière à long terme.

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Comment obtenir un rachat de prêts sur 15 ans ?

Le rachat de prêts sur 15 ans est destiné aux propriétaires immobiliers qui souhaitent regrouper leurs prêts immobiliers et à la consommation.
Pour l’obtenir, il faut constituer un dossier solide présentant la situation financière et professionnelle de l’emprunteur ainsi que sa capacité à rembourser sur la durée.
Les établissements bancaires examinent :

• la stabilité professionnelle,
• les revenus réguliers,
• la gestion financière responsable et le type et montant des prêts à regrouper.

Si le rachat inclut un prêt immobilier dépassant 60% du total à regrouper, il est hypothécaire ; sinon, c’est un rachat de crédits à la consommation. Un courtier spécialisé en rachat de crédits comme Fiinz peut aider l’emprunteur à constituer un dossier efficace et le présenter aux organismes financiers les plus adaptés.

Pour bénéficier d’un rachat de crédits sur 15 ans sans garantie hypothécaire, les conditions requises sont les suivantes :

• Montant minimum du financement: 22 000€ ;
• Montant maximum de l’emprunt : 200 000€ ;
• Âge maximum de fin de prêt : 85 ans.

Le courtier bénéficie de connaissances solides et peut obtenir des conditions avantageuses telles que :

• des paiements modulables
• taux d’intérêt préférentiel
• report d’échéances

Il est un allié précieux pour trouver rapidement une solution favorable à une situation financière délicate.

FAQs (Foire aux questions)

FAQ 1: Est-ce que le rachat de crédits sur 15 ans affecte ma cote de crédit ?

Non, le rachat de crédits sur 15 ans n’a pas d’impact négatif sur votre côte de crédit. En fait, cela peut même l’améliorer si vous gérez bien votre nouveau prêt. En consolidant vos prêts existants en un seul, vous réduisez le risque de défaut de paiement, ce qui est bien perçu par les agences de notation de crédit.

FAQ 2: Quels types de prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédits sur 15 ans ?

Vous pouvez inclure différents types de prêts dans un rachat de crédits sur 15 ans, tels que des prêts personnels, des prêts automobiles, des prêts hypothécaires, des dettes de cartes de crédit, prêts travaux, etc. Il est essentiel de discuter avec votre conseiller financier pour déterminer les prêts qui conviennent le mieux à votre situation.

FAQ 3: Puis-je rembourser mon prêt plus tôt que prévu ?

Oui, vous avez généralement la possibilité de rembourser votre prêt plus tôt que prévu. Cependant, il est important de vérifier les conditions de remboursement anticipé avec votre créancier, car des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.

FAQ 4: Est-ce que le rachat de crédits sur 15 ans est réservé aux personnes en difficulté financière ?

Non, le rachat de crédits sur 15 ans n’est pas réservé aux personnes en difficulté financière. C’est une option pour toute personne souhaitant simplifier la gestion de ses prêts et améliorer sa situation financière globale.

Si vous remplissez les critères mentionnés ci-dessus et que votre projet répond aux conditions requises, n’hésitez pas à effectuer une simulation en ligne pour un rachat de crédit sur 15 ans. C’est un service gratuit et sans engagement !

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