Rachat de crédit : pensez à votre pouvoir d’achat

Lorsque nos finances sont serrées et que nous avons du mal à joindre les deux bouts, il est naturel de chercher des solutions pour augmenter notre pouvoir d’achat. Le rachat de crédit est l’une des options qui s’offrent à nous dans cette situation. Mais est-ce réellement une solution efficace pour améliorer notre situation financière et augmenter notre pouvoir d’achat ? Dans cet article, nous allons explorer en détail le concept du rachat de crédit et son impact potentiel sur notre capacité financière.

Les avantages potentiels du rachat de crédit

1. Réduction des mensualités

L’un des principaux avantages du rachat de crédit est la possibilité de réduire nos mensualités. En regroupant nos différents prêts en un seul, nous pouvons obtenir une mensualité globale moins élevée. Cela peut nous permettre de dégager une marge de manœuvre financière supplémentaire et d’augmenter notre pouvoir d’achat.

2. Baisse des taux d’intérêt

Dans certains cas, le rachat de crédit peut également nous permettre de bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux. Si les conditions du marché ont évolué depuis la souscription de nos prêts initiaux et que les taux d’intérêt actuels sont plus bas, nous pourrions réaliser des économies substantielles en regroupant nos dettes à un taux plus attractif.

3. Simplification de la gestion financière

Avoir plusieurs prêts en cours peut parfois devenir source de confusion et de stress. En optant pour le rachat de crédit, nous simplifions notre gestion financière en n’ayant qu’une seule mensualité à gérer et un seul créancier à contacter. Cela peut nous aider à mieux organiser nos finances et à éviter les oublis de paiement.

4. Diminuer la cotisation assurance-emprunteur

Lorsque nous contractons un prêt personnel, il est souvent nécessaire de souscrire une assurance-emprunteur pour protéger le prêteur en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Les cotisations d’assurance peuvent représenter une part significative des mensualités de remboursement. Cependant, en optant pour un rachat de crédit, il est possible de renégocier cette assurance et de bénéficier de tarifs plus avantageux. Cela peut entraîner une réduction des cotisations d’assurance-emprunteur et, par conséquent, une économie supplémentaire pour améliorer notre pouvoir d’achat.

5. Réduire le risque de surendettement

L’accumulation de versements mensuels exorbitants peut conduire à l’endettement excessif et à l’enregistrement au FICP. Grâce à la consolidation de crédits, les mensualités sont allégées, ce qui procure une marge de trésorerie supplémentaire. Cette bouffée d’air dans les finances rétablit une stabilité financière permettant de faire face aux dépenses courantes et aux imprévus.

Améliorez votre reste à vivre

Comment augmenter son pouvoir d’achat ?

1. Établir un budget réaliste

La première étape pour augmenter son pouvoir d’achat est de bien gérer ses finances. Il est essentiel d’établir un budget réaliste qui reflète nos revenus et nos dépenses mensuelles. En identifiant clairement nos sources de revenus et en catégorisant nos dépenses, nous pouvons mieux contrôler nos dépenses et allouer nos ressources de manière plus efficace.

2. Réduire les dépenses superflues

Une fois notre budget établi, il est important de passer en revue nos dépenses et d’identifier les postes de dépenses superflus. Nous pouvons envisager de réduire nos dépenses dans des domaines tels que les sorties au restaurant, les abonnements non essentiels, les achats impulsifs, etc. En éliminant ces dépenses inutiles, nous pouvons économiser de l’argent et augmenter notre pouvoir d’achat.

3. Comparer les prix et faire des achats intelligents

Lorsque nous effectuons des achats, il est judicieux de comparer les prix et de rechercher les meilleures offres. Internet offre de nombreuses possibilités de comparer les prix en ligne et de trouver les commerçants proposant les tarifs les plus avantageux. Il est également recommandé de faire une liste d’achats avant de partir en magasin ou de faire des achats en ligne afin de rester concentré sur nos besoins réels et de ne pas succomber aux achats impulsifs.

4. Profiter des promotions et des soldes

Les promotions et les soldes sont une excellente occasion d’acheter des produits de qualité à des prix réduits. Il est judicieux de surveiller les périodes de soldes et les promotions spéciales, tant en magasin qu’en ligne. Cependant, il est important de rester vigilant et de ne pas se laisser emporter par les achats compulsifs. Nous devons nous assurer que les articles que nous achetons en promotion sont réellement utiles et nécessaires.

5. Économiser sur les factures courantes

Il existe de nombreuses façons d’économiser sur nos factures courantes, telles que l’électricité, l’eau, le gaz et les télécommunications. Il est recommandé de comparer les offres des fournisseurs, de réduire la consommation d’énergie en adoptant des habitudes plus économes et d’éliminer les services inutilisés. Ces petites économies sur les factures courantes peuvent s’accumuler au fil du temps et augmenter notre pouvoir d’achat.

Le rachat de crédit permet surtout d’augmenter son reste à vivre
L’ACPR, l’autorité de régulation chargée de veiller au respect des règles par les établissements financiers, déconseille aux professionnels d’associer la consolidation de crédit à une augmentation du pouvoir d’achat. Cette mesure vise à éviter toute confusion chez les emprunteurs. Le concept de pouvoir d’achat est ambigu, car prétendre qu’il augmente suite à une consolidation de crédit peut laisser penser à une augmentation des revenus, ce qui est manifestement faux.

Il est préférable de parler du reste à vivre. La consolidation de crédit permet effectivement de réévaluer la part des revenus disponibles après le paiement des dépenses récurrentes d’un foyer, réduisant ainsi son taux d’endettement. De manière générale, il est recommandé que les mensualités de prêt n’excèdent pas un tiers des revenus, assurant ainsi un reste à vivre équivalent à environ 66 % des entrées d’argent mensuelles.

Contactez un conseiller spécialisé