Comment bénéficier d’un rachat de crédits avec un petit salaire ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper ses dettes en cours en un prêt unique. Il s’agit d’une solution intéressante pour équilibrer une situation financière, éviter un surendettement, financer un nouveau projet ou tout simplement alléger les conditions de remboursement. Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez remplir certaines conditions établies par les organismes de crédit. Ceux-ci étudient minutieusement votre dossier et portent un intérêt particulier sur votre situation financière (revenus, charges, etc.). En effet, cela leur permet de calculer votre taux d’endettement et d’évaluer votre capacité d’emprunt. Est-il possible de décrocher un contrat de rachat de prêt avec un salaire modeste ? La réponse dans cet article.

Qu’est-ce qu’un petit revenu aux yeux des organismes bancaires ?

L’évaluation d’un salaire est totalement subjective. En effet, un revenu peut être élevé ou faible, selon le niveau de vie de chacun. Par exemple, un revenu de 3 000 euros par mois est élevé pour un foyer de la classe moyenne, mais faible pour un dirigeant d’entreprise ou un cadre supérieur.

Selon les lois qui s’appliquent à un rachat de crédit, il est possible de racheter entre 200 à 75 000 euros pour un prêt à la consommation. Pour un crédit immobilier, la fourchette commence à 75 000 euros.

Pour classifier un revenu de « petit salaire », a fixé des barèmes précis. Les banques de regroupement de crédit exigent généralement un revenu minimum de 1 300 euros et 1 500 euros pour l’accord d’une demande de rachat. Ils estiment qu’en dessous de 1 300 euros, une rémunération peut être considérée comme un petit salaire. Par ailleurs, certains organismes financiers peuvent accepter un salaire minimum de 1 000 à 1 200 euros.

Si vous avez une faible rémunération, vous pourrez difficilement décrocher un contrat de regroupement de prêt. Par ailleurs, cela n’est pas impossible. Il suffit de suivre les bons conseils.

Comment obtenir un rachat de crédits avec une faible rémunération ?

Chaque année, bon nombre de particuliers obtiennent une réponse positive de la banque pour un regroupement de prêt, malgré leur revenu modeste. Voici tous les paramètres à respecter pour mettre toutes les chances de votre côté.

Être un propriétaire immobilier

En règle générale, les établissements financiers accordent plus facilement leur confiance aux emprunteurs disposant d’un bien immobilier. En effet, ceux-ci peuvent procéder à une hypothèque en guise de garantie. Ce genre de profil est moins exposé aux risques d’insolvabilité. Par ailleurs, il est préférable que la valeur du bien immobilier en question soit supérieure au montant total des dettes.

Faire appel à un garant

Pour rassurer la banque, vous pouvez faire appel à un garant. Celui-ci s’engage à payer vos mensualités au cas où vous n’êtes pas en mesure d’honorer vos responsabilités. Dans ce cas, les revenus des deux parties sont pris en compte par l’établissement bancaire. Celui-ci exigera également différentes pièces justificatives.

Avoir l’appui d’un co-emprunteur

La banque peut également donner une faveur aux emprunteurs disposant d’un co-emprunteur. En effet, ce dernier pourra compenser la faible rémunération, puisque son salaire sera additionné à celui du demandeur. Cela permettra de constituer un dossier beaucoup plus solide. Bien évidemment, les établissements de crédits exigent que les co-emprunteurs disposent d’un emploi stable. Bien évidemment, le garant peut être une personne physique. Dans ce cas, il est tout à fait possible de faire une demande de rachat de crédit en couple.

Soigner le dossier de demande de rachat de crédit

En présentant un dossier solide à la banque, vous aurez plus de chance d’obtenir une réponse favorable. Pour cela, vous devez réunir toutes les pièces justificatives exigées par la banque. Vous devez présenter vos derniers relevés bancaires, sans le moindre découvert. Disposer d’une épargne serait un véritable atout.

Est-il obligatoire d’être en CDD pour obtenir un rachat de crédit avec un petit salaire ?

Pour profiter d’un rachat de crédit avec une petite rémunération, vous n’êtes pas obligé de disposer d’un CDI. En effet, il est tout à fait possible d’obtenir un accord de la banque avec un CDD ou un contrat de travail en intérim (mi-temps).

Les pensions alimentaires et autres types d’allocations familiales peuvent également être prises en compte dans l’évaluation de votre situation financière. Les banques tiennent également compte des pensions de retraite. Cela signifie que les personnes retraitées ont la possibilité de demander un rachat de crédit. Certaines banques prennent même compte les revenus fonciers et les pensions relatives à un handicap.

Comment calculer votre taux d’endettement ?

Votre taux d’endettement est calculé à partir du total des emprunts et du total des revenus nets. En s’appuyant sur ce taux et votre situation financière, la banque pourra vous proposer une offre de rachat convenable. Dans des cas particuliers, il peut être possible d’obtenir un rachat de crédit avec un taux d’endettement supérieur à 33 %. Toutefois, il est important de ne pas dépasser ce seuil pour mettre toutes les chances de votre côté.

Si le montant total de vos prêts en cours est proportionnel à votre revenu, il est tout à fait possible de décrocher facilement un contrat de rachat de crédit. Si vous exercez un emploi à mi-temps ou que vous exercez une activité périodique, le rachat de crédit est également possible. Toutefois, la banque étudiera votre dossier dans les moindres détails.

Comment faire une demande de rachat de crédit avec une faible rémunération ?

Avant de contacter un organisme financier, pensez à faire une simulation de votre rachat de prêt personnel. Cela vous permettra d’avoir une idée de l’offre de rachat la mieux adaptée à vos besoins.
En règle générale, plus vos revenus sont élevés, plus vous aurez des chances d’obtenir une réponse positive de la banque pour un rachat de crédit. Cependant, les organismes financiers ne s’arrêtent pas sur votre rémunération pour la prise de décision. C’est pourquoi il est tout à fait possible de compenser votre faible revenu par d’autres paramètres. Pour mettre toutes les chances de votre côté, faites appel à une société de rachat de crédit sérieux. Celle-ci vous aidera à constituer un dossier complet pour convaincre les banques. Il vous fournira également toutes les informations dont vous aurez besoin pour bénéficier d’un rachat de crédit avec un petit salaire.

Simulation rachat de crédits