Qu’est-ce qu’un rachat de crédit pour professions libérales ?

Médecin ou infirmier libéral, sage-femme, psychologue, expert-comptable, formateur, avocat, architecte… Les statuts de professions libérales sont considérées comme des profils à risques aux yeux de la banque. En effet, elles se caractérisent par une situation financière moins stable que les salariés non libéraux. C’est pourquoi elles ont souvent plus de difficulté à obtenir les faveurs des établissements de crédit, même avec un revenu confortable.

Si vous faites partie de cette catégorie professionnelle et que vous détenez plusieurs dettes professionnelles et/ou personnels en cours ? Sachez que vous avez la possibilité de recourir à un rachat de crédit.

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits pour profession libérale ?

Le regroupement de prêts destiné aux professions libérales est une opération qui consiste à rassembler vos prêts professionnels et personnels en un crédit unique. En d’autres termes, il s’agit d’une solution de financement intéressante pour réduire vos mensualités jusqu’à 60 % et profiter de conditions de remboursement adaptées à vos capacités de remboursement.

Le rachat de prêts à destination des professions libérales permet de regrouper :

• Vos prêts personnels : il s’agit des crédits de consommation, des prêts auto, des prêts immobiliers, des crédits renouvelables ou encore les prêts destinés aux travaux ;
• Vos emprunts professionnels : cette catégorie de prêts concerne les retards de paiement (charges immobilières, charges sociales et fiscales, etc.), les découverts bancaires, les crédits professionnels, etc.

Les avantages de recourir à un rachat de crédit pour profession libérale

Si vous exercez un métier libéral, procéder à un regroupement de crédit peut vous offrir de nombreux avantages :

• Equilibrer vos finances au niveau personnel et professionnel ;
• Anticiper les dépenses imprévues (augmentation des charges, etc.) ;
• Se protéger de certains événements : une difficulté passagère de trésorerie, un divorce, etc. ;
• Réaliser sereinement un nouveau projet personnel : financement d’une nouvelle moto ou d’une voiture, voyage, etc. ;
• Simplifier la gestion de vos emprunts ;
• Sécuriser votre patrimoine.

Simulation rachat de crédit


Les démarches pour l’obtention d’un rachat de crédit destiné aux professions libérales

En tant que travailleur indépendant, vos revenus sont particulièrement variables. C’est pourquoi les établissements financiers vont procéder à une étude approfondie de votre dossier avant de vous donner une réponse favorable. Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez préparer quelques documents spécifiques :

• Une déclaration 2035 avec l’annexe complète de vos 3 derniers exercices ;
• Un avis d’impôt sur le revenu sur les 3 derniers exercices : ce document est valable pour les professionnels libéraux enregistrés sous le régime de la micro-entreprise ;
• Vos 3 derniers relevés bancaires ;
• Un justificatif attestant que vous êtes à jour dans le paiement de vos cotisations, vos impôts et vos taxes. Ce document doit être délivré par la Caisse de retraite, l’URSSAF, le Service des Impôts des Entreprises, le Trésor Public ou encore la RSI. Il doit dater de moins de 3 mois ;
• Vous aurez également besoin des justificatifs de vos prêts professionnels.

Il se peut que l’organisme de crédit en question vous demande quelques pièces supplémentaires, selon votre situation. Pensez à faire appel à un courtier pour vous accompagner dans les démarches et augmenter vos chances de décrocher une réponse positive. Avant de faire appel à un professionnel, vous pouvez réaliser une simulation en ligne afin d’avoir une idée de l’opération.

Rachat de crédit pour profession libérale avec trésorerie supplémentaire

Lorsque vous sollicitez un regroupement de crédit pour profession libérale, vous avez la possibilité de demander une trésorerie supplémentaire. Celle-ci peut vous permettre de financer divers projets :

• Achat d’un véhicule professionnel pour votre entreprise ou d’une auto personnelle ;
• Apport en compte courant pour permettre la conquête d’un nouveau marché ;
• Restructuration du capital de votre entreprise ;
• Anticipation d’une situation imprévue (perte d’un client, réalisation de travaux, etc.) ;
• Réalisation de travaux d’extension ou de rénovation au niveau d’un bien à usage mixte ;
• Financement de projets commerciaux.

Rachat de crédits pour profession libérale : une meilleure solution de financement qu’un crédit à la consommation

Le rachat de crédit profession libérale offre des conditions plus intéressantes par rapport un prêt à la consommation. Ce dernier offre un taux d’intérêt moins intéressant, avec une durée de remboursement allant jusqu’à 7 ans et un seuil de 75 000 euros. Il est accessible jusqu’à l’âge de 85 ans.

En revanche, le regroupement de crédit destiné aux métiers libéraux offre un taux d’intérêt plus compétitif et une durée de remboursement plus longue. De plus, il ne dispose pas de seuil et peut être conclu jusqu’à 95 ans.

Que devez-vous retenir ?

En tant que travailleur non salarié, vous devez apprendre à mieux maîtriser votre situation financière, que ce soit que le plan professionnel ou personnel.

• Il est tout à fait possible de lier vos patrimoines personnel et professionnel selon les spécificités de votre entreprise ;
• Vous devez clarifier au mieux votre budget afin que vos emprunts et vos dettes professionnelles n’aient pas un impact conséquent sur votre patrimoine personnel ;
• Regrouper vos crédits vous permet de rééquilibrer vos finances et alléger votre taux d’endettement ;
• Un rachat de prêt peut vous permettre d’assurer le développement de votre entreprise.

Quelles sont les métiers libéraux éligibles au regroupement de crédits ?

En règle générale, toute personne exerçant une profession libérale a la possibilité de demander un rachat de crédit rapide. Par ailleurs, cette opération est régie par quelques conditions. Voici une liste non exhaustive des métiers pouvant prétendre à un rachat de prêts :

• Les professions libérales médicales et paramédicales (infirmier, ostéopathe, pharmacien, dentiste, médecin généraliste, allergologue, nutritionniste, psychologue, dermatologue, etc.) ;
• Les professions libérales juridiques (avocat, notaire, greffier, mandataire judiciaire, huissier de justice, gérant de tutelle, etc.) ;
• Les professions libérales comptables ;
• Les professions libérales techniques (architecte, urbaniste, maître d’œuvre, géographe, traducteur, etc.) ;
• Les professions libérales d’enseignement (formateurs en tous genres) ;
• Les professions libérales artistiques (danseur, artiste peintre, dessinateur, cinéaste, écrivain, sculpteur, etc.).

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