Quelles sont les modalités d’un regroupement de crédit pour une personne seule ?

D’une manière générale, les personnes seules ou célibataires estiment avoir peu de chance d’obtenir une réponse positive en matière de regroupement de crédit. Pourtant, les établissements de rachat de crédit se penchent plus sur la situation financière que la composition d’un foyer.

Dans quelles situations une personne seule peut-elle envisager un regroupement de prêt ?

L’opération de rachat consiste à regrouper en un seul l’intégralité ou une partie des crédits en cours de remboursement (crédits à la consommation, crédits immobiliers, crédit auto, etc.). Le nouveau contrat de rachat de crédits est conclu avec de meilleures conditions, notamment un taux d’intérêt plus avantageux, une durée plus longue, etc. C’est également une option pour baisser les mensualités.

Dans la plupart des cas, une personne seule procède à un regroupement de crédits pour retrouver un équilibre financier optimal et éviter le surendettement. Il peut s’agir d’une personne séparée, divorcée, veuve ou ayant tout simplement choisi de vivre seule. Si une chose est sûre, c’est qu’il est tout à fait possible de faire racheter ses emprunts en cours, quelle que soit la situation personnelle.

Est-il possible de faire un rachat de crédit sans co-emprunteur ?

D’une manière générale, les établissements financiers ont tendance à privilégier les couples ou les personnes contractant avec un co-emprunteur. En effet, cela offre de meilleures garanties en termes de responsabilité sur l’emprunt.

Avec une seule personne, les risques de non-remboursement sont beaucoup plus importants. En effet, ce profil d’emprunteur ne dispose pas d’un garant en cas de défaillance personnelle, ce qui n’est pas très rassurant pour une banque. Toutefois, il est tout à fait possible de décrocher un contrat de rachat de prêt seul et sans co-emprunteur.

Rachat de crédits sans co-emprunteur

Quelles sont les conditions à réunir pour soumettre une demande de rachat de crédit seul ?

Les conditions obligatoires à réunir sont les mêmes, quel que soit le profil emprunteur. Par ailleurs, il possible de maximiser vos chances d’obtenir une réponse favorable en tant que personne seule, grâce aux critères suivants :

• Vous devez présenter une situation financière irréprochable. Entre autres, vous devez disposer d’une source de revenus stables et suffisamment élevé. En effet, les banques privilégient les emprunteurs ayant un CDI. Il faut que vous puissiez démontrer que votre reste à vivre après le paiement des mensualités suffit amplement à couvrir vos charges ;
• Il faudra également que votre taux d’endettement global soit inférieur à 33 %. Dans des cas exceptionnels, certains organismes financiers acceptent les demandes de rachat de crédit avec un taux d’endettement supérieur à 33 %. Toutefois, les chances sont minimes ;
• Veillez à ce que votre profil client soit irréprochable. Vous devez présenter un compte bancaire sans découvert. Disposer d’une épargne serait également un atout considérable ;
• Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, vous avez une garantie supplémentaire pour obtenir les faveurs de la banque.

Pour faire plus simple, un célibataire avec des revenus mensuels de 2 100 euros et un CDI aura toutes ses chances d’obtenir un rachat de crédit.

Les avantages d’un rachat de crédit pour un célibataire

Vous avez souscrit un prêt immobilier pour acquérir votre logement et un crédit à la consommation pour différents projets personnels. Au fil des années, le remboursement du coût total de vos emprunt peut devenir difficile, suite à un changement d’emploi, une séparation ou autre. Dans ce cas, le regroupement de prêt est l’option la plus avantageuse pour vous aider à équilibrer vos finances.

Le rachat de prêts présente de nombreux avantages pour une personne célibataire, sans co-emprunteur :

• Vous remboursez une mensualité globale à taux unique. De plus, la somme à verser mensuellement est allégé ;
• Vous bénéficiez d’un reste à vivre plus important ;
• Votre capacité d’endettement est optimisée.

Toutefois, souscrire un contrat de rachat de crédit vous engage à rallonger la durée de remboursement.

Les démarches à suivre pour une demande de rachat de crédit sans co-emprunteur

Pour pouvoir convaincre votre banquier de vous accorder un regroupement de crédits, prenez le temps de bien préparer votre dossier.

Calcul du taux d’endettement

Pour ce faire, il vous suffit de noter dans une colonne toutes vos sources de revenus régulières. Celles-ci regroupent vos salaires mensuels, vos primes, vos rentes immobilières, etc. Dans une autre colonne, listez toutes vos charges fixes, notamment votre loyer, vos mensualités de crédit, etc. Vous n’aurez plus qu’à diviser la somme de charges par la somme de vos revenus. Le résultat obtenu doit être multiplié par 100 pour obtenir le taux d’endettement.

Simulation du rachat de crédit

Il est important de procéder à une simulation de votre rachat de crédit avant de déposer votre dossier. Cela vous permettra d’avoir une idée des options envisageables. Vous pouvez passer par des outils de simulation gratuits en ligne. Ceux-ci sont de plus en plus complets et vous permettent d’avoir des résultats plus ou moins précis. Vous pourrez calculer votre taux d’endettement, votre reste à vivre.

Demande de regroupement de crédit

Une fois que vous disposez de toutes les informations essentielles en main, vous pouvez commencer les démarches de rachat de crédit. Vous pouvez faire appel à un professionnel pour vous accompagner dans les démarches. Il s’agit généralement d’un courtier. Celui-ci vous aidera à constituer votre dossier dans les meilleures conditions. Au plus près des banques, il connaît les combinaisons gagnantes pour obtenir une réponse favorable. Il maîtrise également tous les éléments de négociation essentiels.

Est-il possible de rembourser par anticipation sans co-emprunteur ?

Votre situation financière a évolué et vous souhaitez solder vos dettes ? Procédez à un remboursement par anticipation. Dans ce cas, vous devez payer quelques frais, dont une indemnité de remboursement anticipé. Celle-ci s’applique uniquement sur le capital restant dû. Les autres frais dépendront de la nature des emprunts rachetés. Dans ce genre de situation, il est important de se faire accompagner par un courtier en rachat de crédit. Celui-ci vous expliquera les lois s’appliquant au rachat de crédit ainsi que vos droits. Il peut vous conseiller sur les négociations envisageables avec la banque.

Simulation rachat de crédits