Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ? Fiinz

Pour financer un achat immobilier, il est généralement conseillé de recourir à un crédit bancaire. Cela permet de compléter votre apport personnel et d’accélérer la concrétisation de votre projet. La souscription à un prêt immobilier est également une étape indispensable pour investir dans l’immobilier locatif. Avant de vous accorder un prêt, votre établissement financier étudie minutieusement votre dossier et votre situation financière. Cela lui permet de définir votre capacité d’emprunt et de remboursement. Si vous souhaitez emprunter 250 000 euros, vous devez remplir quelques critères, dont un revenu minimal. Voici tous les points à connaître.

Quels critères votre banque prend-elle en compte pour un emprunt de 250 000 euros ?

Pour accorder un crédit immobilier de 250 000 euros , la banque vérifie minutieusement votre situation professionnelle. En effet, vous devez disposer d’un revenu suffisant, vous permettant d’honorer vos mensualités sans affecter votre confort de vie.

La capacité d’emprunt

Le premier élément pris en compte est votre capacité d’emprunt. Celle-ci désigne le crédit que votre banque peut accepter de vous prêter. Pour calculer votre capacité d’emprunt, votre banquier doit prendre en compte quelques paramètres :

Le total de vos revenus fixes : outre vos salaires, cela peut englober vos revenus fonciers, votre BIC, etc. ;
Le total de vos charges fixes mensuelles : il s’agit des dépenses et des obligations que vous devez honorer à chaque fin du mois (factures énergétiques, financement des études scolaires, mensualités de crédit à la consommation, etc.) ;
Votre apport personnel : cela correspond à la somme d’argent que vous pouvez fournir pour le financement de votre projet immobilier.

Ces différents éléments permettent à votre banque de calculer votre reste à vivre avec votre salaire pour emprunter 250 000 euros. Idéalement, il est important de disposer au minimum un reste à vivre de 400 euros si vous vivez seul. En revanche, un couple se doit d’avoir au moins 800 euros de reste à vivre. Plus cette somme est élevée, meilleures sont vos chances de décrocher un prêt immobilier de 250 000 euros. Si votre reste à charge est trop faible, vous n’aurez pas les critères nécessaires pour emprunter 250 000 euros.

Le taux d’endettement

Quel que soit le projet qui vous motive à demander un crédit immobilier, vous devez respecter une limite de 33 % de taux d’endettement. Cela signifie que vos charges ne doivent pas dépasser un tiers de votre salaire. Dans certains cas, il est tout à fait possible d’emprunter avec un taux d’endettement supérieur 33 %. Toutefois, les chances sont particulièrement minces.

Diminuez votre taux d’endettement

Le saut des charges

Votre banquier examine également le saut de charges. Celui-ci représente la différence entre votre loyer actuel et les mensualités du crédit que vous souhaitez. Si vous êtes déjà propriétaire, vous devez prendre en compte vos mensualités actuelles. Si le résultat est particulièrement élevé, vous aurez probablement du mal à gérer votre budget. C’est pourquoi il est recommandé de préparer un dossier avec un saut de charges parfaitement maîtrisé. Cela augmentera vos chances de décrocher une réponse positive de votre banque.
La banque prend également en compte l’apport personnel. Celui-ci vous permettra de financer les frais de notaire, les frais de garantie et autres coûts liés au dossier.

Quel est le salaire nécessaire pour emprunter 250 000 euros ?

Le salaire n’est pas la seule source de revenu considérée par la banque. Par ailleurs, le mode de calcul adopté par votre banquier dépend entièrement de votre situation professionnelle :

Si vous êtes en CDI et que vous avez terminé votre période d’essai, votre établissement bancaire prendra en compte l’intégralité de vos salaires. En ce qui concerne les primes, elle calcule une moyenne selon votre ancienneté ;
Si vous êtes en CDD, votre banque comptabilise vos revenus, vos cachets et toutes vos indemnités sur une moyenne des 3 dernières années. Cela est également valable pour un intérimaire, un intermittent, un employé contractuel ou encore en CDI avec période d’essai ;
Si vous êtes un fonctionnaire, votre banque prend en compte l’intégralité de vos traitements, sans oublier la moyenne de vos primes régulières ;
Si vous êtes un entrepreneur ou encore un travailleur indépendant, votre banquier prend en compte la moyenne de vos revenus d’activités sur les 3 dernières années ;
Si vous êtes un rentier, votre banque comptabilise uniquement 70 % de vos bénéfices. Les 30 % restants permettront de financer les risques d’impayés ou encore de vacance locative ;
Il se peut que vous soyez au chômage, mais que vous percevez une indemnité. Dans ce cas, vos allocations ne seront pas prises en compte ;
Les pensions alimentaires et les aides financières en tous genres ne sont pas considérés comme source de revenus.

La durée du crédit

Plus la durée de votre prêt est courte, meilleur est le taux d’intérêt obtenu. En effet, la banque prévoit un risque de non-remboursement élevé lorsque vous vous engagez sur une longue durée de remboursement. Le salaire nécessaire pour emprunter une somme de 250 000 euros dépend ainsi de la durée d’emprunt choisie. C’est pourquoi il est important de faire une simulation de prêt avant de présenter un dossier à la banque.
Votre salaire doit être 3 fois plus élevé que le montant de votre mensualité. Ainsi, pour emprunter une somme de 250 000 euros :

Sur une durée de 10 ans : cela équivaut à 120 mensualités, soit 2083 euros par mois. Il vous faudra ainsi un salaire d’au moins 6 249 euros ;
Sur une durée de 15 ans : pour pouvoir rembourser 1 389 euros par mois (180 mensualités) ; vous devez percevoir un revenu de 4 167 euros ;
Sur une durée de 20 ans : la banque exige un salaire minimum de 3 126 euros pour honorer des mensualités de 1 042 euros ;
Sur une durée de 25 ans : vous devez toucher au moins 2 499 euros pour rembourser la somme de 833 euros par mois ;
Sur une durée de 30 ans : votre salaire doit au moins s’élever à 1 932 euros pour des mensualités de 644 euros.