Vous souhaitez disposer des bonnes clés pour choisir une assurance emprunteur pour un crédit immobilier ? Quelle est la meilleure solution entre une délégation d’assurance et la formule proposée par la banque ? Pour dénicher le contrat adapté à leurs besoins, les candidats avisés pratiquent la simulation, une approche efficace pour trouver les meilleures assurances emprunteur immobilier. En quoi réside l’efficacité de ce procédé? Quel est son mode de fonctionnement ? Comment cette modalisation peut-elle vous aider à réaliser des économies ? Fiinz vous explique tout ici.
Quel est le rôle d’une assurance de crédit immobilier ?
L’assurance de crédit immobilier permet aux futurs acquéreurs immobiliers de souscrire des garanties pour couvrir leur emprunt. On compte principalement trois types de garanties :
-
la garantie de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie : cette dernière, bien que facultative, devient obligatoire en cas d’achat d’un bien immobilier. L’assureur se charge de rembourser le capital restant dû et libère les ayants droit de son client de toute responsabilité ;
-
la garantie en cas d’invalidité (ITT, IPT ou IPP) : elle sert à couvrir l’arrêt de travail à la suite d’un accident ou d’une maladie grave. Elle se substitue à l’assuré pour solder les mensualités du crédit à la banque après une période de franchise d’environ 90 jours ;
-
la garantie en cas de perte d’emploi : en principe, elle reste facultative et se facture à un tarif généralement élevé. Avant de l’inclure à votre contrat, il est essentiel de vérifier les conditions générales, les exclusions et les franchises.
Quelles sont les raisons d’effectuer une simulation d’assurance de prêt immobilier?
Les coûts de votre assurance de prêt immobilier représentent une part importante du montant de votre crédit. En réalité, ces frais font partie des intérêts immobiliers et des frais de garanties induits par le prêt.
Vous devez procéder à un calcul pour évaluer leur montant, car les résultats obtenus vous permettront d’apprécier la faisabilité et la rentabilité de l’offre de prêt. Ces données comptent aussi parmi les critères vérifiés par les établissements de crédit pour s’assurer de vos capacités de remboursement.
C’est alors qu’intervient la nécessité d’effectuer une stimulation de votre crédit immobilier. Cette opération vous permet d’étudier toutes vos possibilités de dénicher le contrat d’assurance adapté à votre profil et d’obtenir un meilleur taux.
L’un des avantages liés à l’utilisation d’un simulateur réside dans sa capacité à évaluer les économies que vous pourriez réaliser en optant pour une assurance plutôt qu’une autre. Elle vous donne la capacité de comparer la formule proposée par votre banque à celles des assureurs pour pouvoir effectuer un choix judicieux. C’est là, le principal intérêt de recourir à une simulation en ligne.
En outre, l’évaluation d’une assurance emprunteur vous permet d’envisager mille scénarios. Vous avez la possibilité de modifier le montant du prêt à assurer, le taux d’assurance ou la durée afin de tester différentes perspectives.
Comment fonctionne un simulateur d’assurance de prêt immobilier ?
Pour simuler une assurance de crédit immobilier, il vous suffit de remplir trois champs relatifs au montant du prêt à assurer, à la durée de l’emprunt et au taux d’assurance. Vous obtiendrez ensuite une estimation détaillée de vos futures échéances mensuelles et du coût de votre assurance de crédit immobilier.
Par ailleurs, si vous n’avez pas encore une idée du taux d’assurance proposé par votre banque, servez-vous de la valeur par défaut indiqué par le simulateur. Ainsi, vous recevrez les résultats d’une simulation effectuée en fonction du taux moyen d’assurance appliqué sur le marché.
Pourquoi comparer de nombreux devis ?
En principe, lorsque vous souscrivez un crédit immobilier ou un rachat de crédits pour financer un nouveau projet immobilier, les banques vous proposent par défaut une offre d’assurance emprunteur. L’inconvénient, c’est que celle-ci se révèle souvent inadaptée à certains profils et coûte cher. En effet, les banques peuvent vous appliquer jusqu’à 20 % de vos mensualités.
L’utilisation d’un simulateur d’assurance emprunteur reste une solution judicieuse dans la mesure où elle vous donne l’avantage d’avoir une vision globale des prix. Vous pourrez donc découvrir de meilleurs taux d’assurance et réaliser des économies d’argent en optant pour une autre compagnie. De plus, vous pourrez amener, en faisant jouer la concurrence, votre banquier à revoir sa proposition à la baisse.
Comment réaliser des économies en comparant les offres d’assurances de prêt immobilier ?
En effectuant une simulation d’assurance, vous avez une idée plus précise du coût total de votre assurance. Cependant, pour obtenir une estimation plus réaliste et profiter des meilleures offres du marché, un comparateur d’assurance de crédit immobilier en ligne s’avère plus efficace.
Fiinz est un courtier en assurance de crédit immobilier qui met à votre disposition un comparateur performant et précis en matière d’analyse. Simple d’utilisation, il vous permet non seulement de simuler, mais aussi de comparer les offres d’assurance. Si malgré le comparateur, vous ressentez le besoin de vous faire accompagner, vous pouvez avoir recours à l’assistance personnalisée de Fiinz. Vous bénéficierez des conseils d’un professionnel ainsi que d’un suivi approprié de votre dossier.