Vous avez contracté un prêt immobilier à taux fixe depuis quelques années. Et vous désirez profiter aujourd’hui des nouveaux taux plus bas qui s’appliquent sur le marché ? Vous pouvez bel et bien renégocier votre crédit immobilier à un meilleur taux. Il vous faudra cependant vous intéresser aux conditions d’application de ce principe et disposer des informations idoines.
Pourquoi opter pour la renégociation d’un crédit immobilier ?
De plus en plus sollicité par les emprunteurs, le principe de renégociation de prêt immobilier consiste à mener de nouvelles discussions avec la banque prêteuse. Ces pourparlers portent essentiellement sur la restructuration du crédit en vue de bénéficier de meilleurs taux. À terme, le procédé s’avère bénéfique pour l’emprunteur à plusieurs égards.
De plus, que le prêt soit récent ou ancien, votre crédit correspondait assez bien à votre situation d’antan. Mais aujourd’hui, cela peut avoir changé. Vos revenus aussi bien que vos charges connaissent certainement des changements. Vous gagnez alors à renégocier votre crédit immobilier afin de l’adapter à vos capacités actuelles. En gros, l’opération vous permet de :
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modifier votre durée de remboursement ;
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profiter de taux de crédit plus intéressants ;
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changer de banque ;
Si donc vous jouissez d’un taux supérieur à 2% sur 20 ans, pensez à renégocier votre crédit immobilier. Néanmoins, il faudra pour cela réunir les trois conditions suivantes : se situer dans la première moitié de votre crédit, avoir au minimum 0,7 point d’écart entre votre taux et les taux actuels. Pensez aussi à renégocier votre assurance emprunteur immobilier pour maximiser vos intérêts.
Comment renégocier votre crédit immobilier pour un meilleur taux ?
Pour profiter pleinement d’une renégociation de crédit immobilier, gardez à l’esprit ces quelques points de repère : la durée résiduelle, le capital restant dû, la banque avec laquelle vous négociez. En effet, le meilleur moment pour renégocier votre crédit reste le premier tiers de votre durée de remboursement.
Cela vous permet d’économiser les coûts supplémentaires qui s’appliqueraient si vous attendez par exemple la 2e moitié de votre crédit. Quant au reste à rembourser, il doit demeurer supérieur à 50.000 euros. La barre recommandée est même de 70.000 euros. Au demeurant, renégocier son crédit immobilier dans la banque où le prêt a été contracté reste préférable.
Cette opération financière peut induire des frais d’avenant, encore appelé frais de dossier. Il importe de bien évaluer la situation, car dans certains cas, ce montant peut grimper en fonction du montant du crédit. Et avant de rencontrer votre banquier, prenez le soin de réunir :
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vos pièces d’identité ;
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les 3 derniers bulletins de salaire ;
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vos derniers avis d’imposition ;
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les justificatifs de votre épargne ou de vos placements (le cas échéant) ;
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l’échéancier de votre prêt actuel.
Parallèlement à la renégociation de votre crédit immobilier, vous pouvez aussi faire jouer la concurrence pour regrouper prêt immobilier et crédit conso. Cette option reste valable si seulement vous avez la garantie que les taux offerts ailleurs demeurent préférentiels. Et pour vous en convaincre, confiez-vous à l’expertise d’un conseiller financier pour vous tirer d’affaire.
Solliciter l’appui d’un expert pour renégocier son prêt immobilier
Renégocier son crédit immobilier à un meilleur taux requiert un minimum de maîtrise dans les questions financières. Calculer les taux d’intérêt, choisir la meilleure solution, en évaluer les avantages pour l’emprunteur, n’est pas toujours chose aisée. Voilà pourquoi le recours à un spécialiste présente plusieurs atouts.
Faut-il opter pour une renégociation avec la banque de départ ou faire jouer la concurrence ? L’expert vous accompagne étape après étape pour vous aider à prendre les meilleures décisions. Par exemple, recourir à Fiinz vous permettra de gagner du temps dans votre procédure.
Nous mettons à votre disposition deux options : la solution 100% digitale et l’accompagnement d’un conseiller financier. Les avantages de la solution en ligne restent multiples. De n’importe quel endroit, vous pouvez accéder à notre plateforme simple et facile à utiliser. Elle vous permet notamment de comparer les offres et de réaliser des simulations de vos prêts personnels.
Et si vous désirez une assistance au-delà de la solution digitale, notre conseiller financier reste toujours à votre disposition du début à la fin de la procédure. Il demeure votre interlocuteur principal, vous déniche un taux préférentiel et vous informe au fur et à mesure de l’évolution de votre dossier.