Si vous êtes un locataire dans une situation d’endettement excessif, faire racheter vos prêts par un établissement financier reste une solution envisageable. Cette option vous permet de rembourser vos loyers impayés d’un seul coup, tout en allégeant vos mensualités. En quoi consiste le rachat de crédits pour locataire? Qui peut en bénéficier? Quand et comment faire racheter ses crédits? Les réponses ici.
Comment fonctionne le rachat de crédit pour locataire?
Le rachat de crédit en général repose sur un principe de regroupement de tous vos crédits en cours en un seul prêt. Son objectif consiste à remplacer toutes vos mensualités issues de l’obtention de plusieurs crédits en une seule mensualité remboursable auprès d’un nouvel organisme de crédit. Il vous permet de retrouver votre stabilité financière grâce à de meilleures conditions de remboursement.
Cette opération prend en compte aussi bien les crédits à la consommation que les crédits immobiliers. Dans le premier cas, le locataire est en droit de faire regrouper ses crédits renouvelables, personnels et affectés. Par contre, les crédits immobiliers englobent les investissements locatifs ou l’achat d’une résidence principale.
Le rachat de crédit est bénéfique pour les locataires particulièrement parce qu’il représente une solution de secours pour gérer les loyers non soldés. En effet, parmi la liste des dettes incluses dans un regroupement de prêts figurent également les retards de paiement de location. Cette solution prend aussi en compte les impôts et les découverts bancaires, ce qui en fait la meilleure option pour mettre un terme à votre problème de surendettement.
À quel moment avoir recours au regroupement de prêts pour locataire?
Que vous soyez un locataire en logement de fonction, dans le parc privé ou public ou une personne hébergée à titre gratuit, vous pouvez faire racheter vos crédits. De même, tous les profils de locataires (salariés, particulier, professionnels, libéraux…) peuvent bénéficier des offres de rachat de crédit.
Toutefois, certaines conditions doivent être remplies avant d’envisager de souscrire un regroupement de crédits :
-
détenir plusieurs dettes à rembourser (minimum 2) ;
-
coût total des dettes compris entre 5000 € et 90 000 € ;
-
être absent sur la liste des personnes fichées à la Banque de France ;
Aussi, il est important de préciser que le rachat de crédits n’est recommandé que s’il vous permet de faire baisser votre taux d’endettement en dessous de 33 % à la fin de l’opération. Cette condition s’avère essentielle pour vous aider à sortir du surendettement.
Existe-t-il des contraintes liées au rachat de crédits locataire?
Si cette opération vous permet de réduire vos charges mensuelles, elle présente néanmoins quelques limites. Les organismes financiers dans la démarche de rachat de crédits regroupent toutes les dettes en un prêt unique avec une mensualité plus basse. La manœuvre induit un rallongement de la durée de remboursement dont la marge est réduite pour les locataires. Contrairement aux propriétaires, ils ont une limite de 12 ans de rallongement, soit 144 mois.
Néanmoins, cette durée peut se révéler plus longue pour les personnes avec un taux d’endettement trop élevé ou un capital restant dû supérieur à 100 000 €. Elles devront alors consentir à une garantie hypothécaire sur un bien immobilier familial pour se voir accorder le rachat de crédits. Quel que soit le cas, la durée d’un regroupement decrédits pour les locataires reste généralement inférieure à 20 ans.
Les contraintes liées au rachat de crédits affectent également les individus inscrits au fichier FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Ce titre vous retire de la liste des personnes éligibles au regroupement de prêts. Cependant, avec l’intervention d’un courtier en rachat de crédit, une personne fichée peut se voir accorder un rachat de ses crédits.
Rachat de crédits pour locataire endetté : comment l’obtenir à coup sûr?
La première action à mener pour un rachat de prêt consiste à trouver un organisme financier proposant des offres de rachat en adéquation avec votre situation. Pour cela, il est recommandé d’effectuer des recherches sur les différentes propositions de rachat des banques afin d’identifier celles qui présentent le meilleur taux de rachat.
Une fois le choix d’établissement réalisé, la seconde étape est de constituer votre dossier de demande de rachat. Il est essentiel d’y insérer toutes les informations exigées par l’établissement de prêt pour augmenter vos chances de réussite. En cas de doute, vous pouvez également recourir aux services d’un courtier. Il vous aidera dans le choix de votre organisme financier et dans le suivi de votre dossier.
Fiinz est un courtier en rachat de crédit qui met à votre disposition un comparateur en ligne d’offres de regroupement. Cet outil de simulation vous permet d’identifier l’établissement idéal pour vous aider à maîtriser votre situation financière. Avec Fiinz, vous bénéficiez également d’un suivi personnalisé de votre dossier par un conseiller qui mettra tout en œuvre pour vous aider à atteindre votre objectif.