Vous envisagez de négocier auprès de votre banque pour regrouper vos crédits en un seul emprunt ? Optez pour une simulation de crédit pour pouvoir aborder sereinement votre démarche de restructuration de crédit à la consommation. Découvrez ici un guide fournissant les informations utiles sur le mode de fonctionnement des outils de simulation, leurs avantages et la procédure pour en tirer profit.
En quoi consiste la restructuration de crédits à la consommation?
La restructuration de dettes désigne une opération bancaire visant à remplacer l’ensemble de vos anciens prêts immobiliers et à la consommation par un crédit unique avec de nouvelles modalités de remboursement. La demande s’effectue au siège social de la banque qui, en fonction de votre situation et de vos attentes, regroupera vos crédits à la consommation :
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prêt personnel : il s’agit des crédits obtenus pour financer divers projets sans qu’il ait été nécessaire d’en indiquer l’affectation ;
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crédit renouvelable : il se dit des prêts réutilisables au fur et à mesure du remboursement ;
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le leasing auto : crédit effectué pour obtenir un véhicule en échange d’un paiement de mensualités ;
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crédits affectés : ce sont les dettes ayant permis de financer l’achat d’un service, d’un bien (immobilier, auto, moto) ;
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les découverts bancaires.
Il faut noter que la restructuration de prêts à la consommation vise majoritairement à assainir votre situation financière. Envisagée généralement dans les cas de grands endettements, cette technique vise à ramener le taux d’endettement en dessous de la marge des 33 %. La simulation du regroupement reste importante parce qu’elle vous permet de vous assurer que cette solution bancaire s’avère effectivement votre meilleure option.
Pourquoi se servir d’un simulateur de restructuration de crédits à la consommation?
Lorsque vous désirez renégocier votre prêt ou regrouper vos crédits, la simulation demeure une étape essentielle. Le principal avantage d’un simulateur est de vous permettre d’obtenir une estimation claire, rapide et entièrement gratuite de votre opération. Vous pouvez l’exécuter depuis votre smartphone à n’importe quel moment.
Cette opération vous donne la possibilité de déterminer votre taux d’endettement, le montant total dû, et de visualiser votre tableau d’amortissement mensuel. De plus, vous aurez une idée précise du montant des mensualités à payer après la réalisation de la restructuration de crédits. Cela vous permet de vous assurer qu’elle convient à vos capacités de remboursement. Le but est donc de vous permettre de mieux estimer vos futures charges et de vous y préparer dès maintenant.
Le regroupement de prêts engendre de nombreux frais de dossiers qui réduisent les bénéfices de l’exercice. Ces frais varient en fonction du montant de votre regroupement de crédits et du type d’opération. Les frais les plus courants sont :
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les frais de remboursements anticipés liés aux anciens prêts à solder ;
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les frais de mainlevée qui doivent être versés pour lever l’hypothèque d’un bien immobilier ;
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les frais de banque exigés pour effectuer l’opération de restructuration de prêts ;
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les frais d’hypothèque nécessaires pour mettre en place une nouvelle garantie auprès de la banque ;
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les frais pour l’assurance facultative qui peut devenir nécessaire pour souscrire un nouveau contrat.
La solution la plus simple pour mieux gérer cette situation demeure la simulation.
Que faire si la simulation révèle que la restructuration reste une solution peu avantageuse?
Dans la majeure partie des cas, on effectue une restructuration de crédits à la consommation pour deux raisons :
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faire baisser son taux d’endettement de 40 % ou 50 % voire plus en dessous des 33 % ;
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obtenir une nouvelle mensualité réduite pour retrouver un équilibre financier.
Il peut donc arriver que selon votre profil, vos charges ou votre banque, cette méthode de regroupement de crédits soit moins rentable ou peu accessible. Dans ces conditions, que devez-vous faire ? Envisagez un rachat de prêts! Cela vous permet de faire racheter vos dettes en cours par un nouvel établissement financier qui vous proposera une offre avec un TAEG fixe et un taux débiteur fixe plus avantageux.
Il existe une multitude d’organismes financiers proposant le regroupement de crédits en ligne avec de meilleurs taux. Pour dénicher l’offre la mieux adaptée à votre profil d’emprunteur, il vous suffit de vous servir d’un comparateur de rachat de crédits. Ces outils performants vous permettent d’identifier dans la liste d’établissements celui qui répond le mieux à vos besoins.
Fiinz, courtier en rachat de crédits à la consommation, dispose d’un comparateur simple d’utilisation et efficace. Il parvient à effectuer une analyse minutieuse pour vous trouver l’offre idéale. En plus, une fois que vous identifiez la proposition de rachat de crédits qui vous convient, vous pouvez solliciter son service d’assistance personnalisé pour faire suivre votre dossier par un professionnel. Cela vous aide à gagner du temps et augmente vos chances de réussite.