Quels sont les taux de rachat de crédit actuellement ?

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Le rachat de crédit est une solution financière adoptée par de nombreux emprunteurs afin d’alléger leurs mensualités ou de rééquilibrer leur budget. En 2025, cette pratique continue de susciter un vif intérêt, notamment en raison de l’évolution constante des taux d’intérêt. Cet article vous propose un tour d’horizon complet des taux de rachat de crédit en 2025, en tenant compte de leur type (consommation, immobilier ou mixte) et de leur évolution depuis les dernières années.

Les taux de rachat de crédits à la consommation

Le rachat de crédits à la consommation concerne les prêts personnels, les crédits renouvelables, les prêts auto ou travaux. En regroupant ces différents emprunts, l’objectif est de simplifier la gestion du budget et de réduire la mensualité globale.

L’évolution des taux de rachats de crédit à la consommation depuis 2020

Depuis 2020, les taux de rachat de crédit à la consommation ont connu des fluctuations importantes. Entre 2020 et 2021, les taux étaient historiquement bas, stimulés par la politique accommodante de la Banque Centrale Européenne (BCE). En 2022 et 2023, la tendance s’est inversée avec la hausse des taux directeurs pour contrer l’inflation. Cela a entraîné une remontée progressive des taux de rachat.

En 2024, les taux ont atteint une forme de stabilité autour de 6 % à 8 % selon les profils.

Le taux de rachat de crédit en 2025

En 2025, les taux de rachat de crédit à la consommation oscillent entre 5,5 % et 8,5 %. Cette variabilité dépend de plusieurs facteurs :

• Le montant total des crédits à regrouper
• La durée de remboursement
• Le profil de l’emprunteur (revenus, situation professionnelle, historique bancaire)
• La présence ou non d’une garantie ou d’une hypothèque

Les meilleurs taux sont généralement réservés aux emprunteurs avec un bon score de crédit et une situation stable.

Peut-on faire baisser ce taux ?

Oui, il est possible d’optimiser le taux de son rachat de crédit à la consommation. Voici quelques leviers :

• Faire jouer la concurrence : solliciter plusieurs organismes et comparer les offres.
• Améliorer son dossier : réduire son taux d’endettement, régulariser les incidents bancaires.
• Opter pour une durée plus courte : plus la durée de remboursement est courte, plus le taux peut être avantageux.
• Proposer une garantie : un cautionnement ou une hypothèque peut rassurer l’organisme prêteur.

Les taux de rachat de crédit immobilier et de crédit à la consommation

Lorsque le rachat concerne à la fois un ou plusieurs crédits immobiliers et des crédits à la consommation, on parle de rachat de crédit mixte. Ce type de regroupement est encadré par des règles spécifiques, notamment en fonction de la part de l’immobilier dans le montant total.

Comment faire baisser son taux en combinant un crédit immobilier et à la consommation ?

Voici quelques astuces pour obtenir un taux plus compétitif :

• Faire passer la part immobilière au-dessus de 60 % : cela permet d’accéder à un taux de crédit immobilier, souvent plus avantageux que celui de consommation.
• Proposer un bien en garantie : une hypothèque peut faire baisser le taux.
• Allonger raisonnablement la durée : cela permet d’alléger la mensualité tout en gardant un taux modéré.

Quels sont les taux si mon crédit à la consommation est supérieur à mon crédit immobilier ?

Dans ce cas, le regroupement est considéré comme un rachat à la consommation, et les taux appliqués sont donc ceux du marché de la consommation, soit en 2025 entre 5,5 % et 8,5 %. Cela s’explique par le risque plus élevé pour l’organisme prêteur.

Quels sont les taux si mon crédit immobilier est supérieur à mon crédit à la consommation ?

Si la part immobilière est majoritaire (plus de 60 %), le regroupement est qualifié de rachat de crédit immobilier. Les taux appliqués sont donc plus bas, généralement entre 3,8 % et 5,5 % en 2025.

Les taux de rachat de crédits immobilier

Le rachat de crédit immobilier concerne uniquement les emprunts contractés pour l’achat ou la rénovation d’un bien immobilier. C’est le type de rachat qui bénéficie des taux les plus compétitifs.

L’évolution des taux depuis 2020

2020 – 2021 : taux historiquement bas, entre 1 % et 2 % en moyenne

2022 – 2023 : remontée significative due à la hausse des taux directeurs de la BCE, les taux passent autour de 3 % à 4 %

2024 : stabilisation autour de 4,5 %

Le taux en 2025

En 2025, les taux de rachat de crédit immobilier varient entre 3,8 % et 5,5 %. Ce niveau dépend notamment :

• De la durée du prêt (plus c’est court, plus le taux est bas)
• De la qualité du dossier de l’emprunteur
• Du niveau de garantie (hypothèque, caution)

Certains emprunteurs peuvent négocier un taux plus bas, en particulier s’ils disposent d’un bon apport personnel ou d’un patrimoine immobilier solide.

Conclusion

En 2025, les taux de rachat de crédit varient fortement en fonction du type de crédit regroupé, de la part d’immobilier, de la durée et du profil de l’emprunteur. Pour bénéficier du meilleur taux, il est essentiel de bien préparer son dossier et de comparer les offres. Un accompagnement par un courtier peut également s’avérer précieux pour maximiser ses chances d’obtenir les conditions les plus avantageuses.

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