Vous êtes propriétaire, vous avez des prêts immobilier ou consommation en cours et vous souhaitez optimiser votre situation financière ? FIINZ fait le point sur le rachat de crédit propriétaire: les crédits à regrouper, l’intérêt de cette opération financière, les emprunteurs éligibles, les délais, les démarches d’un regroupement de crédit propriétaire.
Pourquoi recourir à un rachat de crédit propriétaire ?
Le rachat de crédits en qualité de propriétaire est une solution d’optimisation financière consistant à regrouper un ou plusieurs crédits immobilier et des crédits à la consommation éventuels, en une seule créance.
Le nouveau prêt est structuré selon la nature des prêts à réunir, le patrimoine immobilier et les besoins de l’emprunteur. Ses motivations peuvent être de différents ordres :
- un budget plus transparent avec une seule mensualité à gérer et à payer
- la restructuration de dettes devenues trop nombreuses
- le financement de nouveaux projets selon les étapes de vie de la maison : études, mariage, voyage…
- la réalisation de travaux de rénovation, d’extension ou d’embellissement
- la gestion d’une baisse de revenus brutale
- s’éloigner d’un risque de surendettement
- la possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire
- la volonté de pouvoir épargner
En quoi consiste le rachat de crédit propriétaire?
Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit propriétaire ?
Tout propriétaire accédant ou acquitté peut prétendre à un prêt restructuré. Le détenteur d’une résidence principale ou secondaire, d’un bien locatif, d’une pierre-papier (SCPI), d’une SCI ou d’une nue-propriété peut bénéficier de cette optimisation financière qu’il soit salarié, fonctionnaire ou retraité ou qu’il exerce en profession libérale.
L’analyse de la demande et l’offre de rachat formulée dépendent entre autres du taux d’endettement du postulant, des charges, des revenus et des biens immobiliers possédés. Ainsi, plus le patrimoine est conséquent, plus celui-ci joue en la faveur du prétendant au rachat, en apportant des garanties financières supplémentaires au partenaire bancaire et donc des conditions de prêt plus favorables.
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Quels sont les avantages d’un rachat de crédit propriétaire ?
Comment effectuer un rachat de crédit propriétaire ?
Une reprise de crédits peut être réalisée par le propriétaire ou avec l’aide d’un organisme financier qualifié. Mandatée par l’emprunteur, la société de courtage spécialisée va le conseiller avec soin et faciliter chaque étape du projet de rachat.
- Simulation de rachat de crédit en ligne : une première évaluation de la situation financière peut être faite rapidement à l’aide d’un simulateur de rachat.
- Analyse gratuite et sans engagement : le courtier examine les besoins de l’emprunteur et livre ses premières recommandations.
- Constitution du dossier : la faisabilité de la demande est confirmée, un dossier complet est élaboré à partir des justificatifs de revenus notamment.
- Démarchage : le conseiller financier met en concurrence différents établissements bancaires spécialisés dans le rachat de prêt pour obtenir les meilleures conditions.
- Étude des offres de prêt : le postulant épaulé par son conseiller étudie les propositions des établissements qui se sont positionnés. Un délai de réflexion de 10 jours est accordé avant la signature du contrat de prêt.
- Déblocage des fonds : une fois le délai légal de rétractation écoulé, les anciens prêts sont soldés par le notaire choisi et le nouvel emprunt est débloqué.
Quels prêts un propriétaire peut-il regrouper ?
Un propriétaire peut faire racheter des emprunts de différentes natures :
- crédit immobilier
- crédit consommation
- prêt travaux
- prêt personnel
- crédit renouvelable (crédit revolving…)
- factures impayées, dettes diverses…
La restructuration du prêt va dépendre des crédits à regrouper et de la composition du patrimoine de l’emprunteur propriétaire.
Comment savoir si un rachat de crédit propriétaire est intéressant ?
Un certain nombre d’indicateurs témoignent de la rentabilité d’un rachat de crédit immobilier :
- si le capital restant dû de l’emprunt immobilier est supérieur à 70 000 €
- si le nouveau taux d’intérêts nominal est inférieur de 0.70 % à 1 % par rapport au taux précédent
- si la phase de remboursement du crédit est récente, idéalement dans sa première moitié
Que vous apporte FIINZ ?
FIINZ est spécialisé dans l’accompagnement de rachat de crédit. Humaine et familiale, notre entreprise a à cœur d’accompagner avec la plus grande attention ses clients.
Un projet de restructuration financière intervient à des moments charnières de la vie, heureux ou moins heureux, et nécessite la plus grande écoute pour soulager l’emprunteur dans cette démarche et trouver la solution la plus adaptée.
Plus que des experts financiers, les conseillers de FIINZ sont des facilitateurs sur lesquels s’appuyer pour mener à bien une optimisation financière en toute confiance et sérénité.
Un rachat de crédit avec FIINZ, c’est :
- Un seul interlocuteur pour trouver la meilleure optimisation financière du foyer
- Une étude personnalisée selon chaque profil et ses difficultés
- Une démarche gratuite et sans engagement jusqu’au déblocage des fonds
- Des frais de dossier inclus dans le financement, sans factures additionnelles cachées
- Une négociation stricte avec les six organismes de rachat de crédit de référence en France pour faire aboutir votre projet
- La satisfaction des clients, attestée par de nombreux témoignages
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